摘要：本文讨论了深圳外币贷款激增，金融市场风险暴露的问题。介绍了该问题的背景信息，引出了读者的兴趣。

一、外币贷款市场激增

1、 近年来，深圳外币贷款市场增长迅速，金融机构不断推出各种新型外币贷款产品。这主要得益于深圳的经济快速发展以及市场对外币产品的需求。与此相对应的是，外币贷款利率普遍较低，在很多人看来，相对于人民币贷款，外币贷款具有更多优势。

2、 事实上，深圳外币贷款市场的增长势头已经引起了监管部门的重视。深圳市金融监管局早在2018年就下发了《关于加强外币贷款监管工作的通知》，提出了一系列监管措施，包括规范外币贷款业务的审批流程、加强客户风险管理等。然而，在市场的诱惑下，有些金融机构仍在大规模开展外币贷款业务，导致市场风险不断暴露。

3、 具体来看，目前深圳外币贷款市场最大的风险在于人民币汇率。由于外币贷款的本金和利息都需用人民币兑换，市场汇率的风险是无法避免的。如果人民币兑外币汇率发生变动，借款人还款压力将显著增加，金融机构的资产质量也会受到影响。

二、借款人面临的压力

1、 对于个人借款人而言，外币贷款存在很大的利率风险。虽然在外币贷款的初期，利率可能比人民币贷款更有优势，但由于外币利率的变化性较大，贷款期限较长，借款人还款风险大大增加。此外，由于外币贷款需要提供担保，借款成本也相对较高。

2、 对于企业而言，外币贷款承受的风险更大，不仅需要承受外汇风险和利率风险，还需要承担信用风险、违约风险等多重风险。

3、 此外，外币贷款还需要支付一系列额外费用，如外币账户的管理费、贷款咨询费、担保费等，使得借款成本大幅上升。

三、金融机构的风险管理不足

1、 一些银行为了增加市场份额，采取了过于激进的营销手段，将外币贷款业务作为拓展业务的关键。这导致了外币贷款业务规模的快速扩张，却对资金来源和风险控制没有进行有效的管控。

2、 与此同时，金融机构对风险的评估和定价水平也存在问题。由于外币贷款业务属于非常规业务，所需技术专业性强，但目前我国金融体系对外币贷款业务的风险管理手段和方法尚未得到完善。

3、 在业务审批方面，部分金融机构尚未建立完善的审批制度和流程，容易受到人为因素的影响，导致一些违规业务得以批准和实施。

四、政府监管不力

1、 因为外币贷款业务是市场需求的产物，深圳市政府在监管方面存在一定困难。特别是在市场快速发展的时候，政府部门的监管比较有限，很多外部因素对市场的影响还不清楚。政府对外币贷款开展的监管需要不断地优化和完善。

2、 近年来，监管部门已经采取了多种方式尝试缓解市场问题，例如加强审批流程、调整外汇市场政策等。但是监管力度不够、措施不够协调、法规制度不够完善等因素仍然存在。

3、 为了保护市场和防范风险，政府需要采取更加有力的措施来监管外币贷款市场。加强对外币贷款业务的管理，制定科学的监管策略，明确各方责任和义务，严格控制市场风险及不正当行为。

五、总结：

本文重点讨论了深圳外币贷款激增，金融市场风险暴露的问题。虽然外币贷款市场快速增长，利率相对较低，但是它存在很多的风险，特别是面对人民币汇率变化所带来的风险。

另外，金融机构的风险管理不到位，政府监管不力，也是市场暴露风险的原因之一。 表面上看，外币贷款市场的快速发展给了很多人带来实惠，实际上却隐藏着巨大的风险。因此，全社会需共同努力，加强监管和风险控制，建立起健康有序的外币贷款市场。

本文由深圳贷款公司整理。