摘要：

本文将详细介绍深圳商品房贷款计算方式。了解这些计算方法对于购房者来说非常重要，因为它可以帮助他们更好地规划自己的贷款，避免因不了解计算方法而引起不必要的开支。在本文中，我们将从贷款总额、利率、还款方式和计算过程四个方面进行讲解。

一、贷款总额

贷款总额指的是购房者向银行申请贷款的总金额。银行在审核贷款申请时，会根据购房者的收入、信用记录和车房等资产情况进行评估，最终确定贷款总额。

贷款总额的计算公式为：

贷款总额 = 购房总价 × 贷款比例 - 首付款

其中，购房总价为商品房的市场价格，贷款比例一般为70%至90%，而首付款则为购房者在购买商品房时必须支付的一部分款项，其大小为购房总价的30%至10%。

购房者需要注意的是，银行在审核贷款申请时，还会根据购房者的还款能力进行评估，如果购房者的还款能力不足，银行可能会拒绝或减少其贷款额度。

二、利率

利率是银行向购房者提供贷款的代价，一般情况下，银行会根据市场利率和购房者的信用评级来确定贷款利率。

深圳商品房的贷款利率一般分为商贷利率和公积金贷款利率两种，其中，商贷利率为基准利率加上银行的浮动利率，而公积金贷款利率则固定为基准利率。

购房者需要注意的是，利率对贷款的成本非常重要，因此建议购房者在选择贷款时一定要对不同银行的利率进行比较，以此选择最优惠的贷款方案。

三、还款方式

购房者在选择贷款方案时，需要选择一种适合自己的还款方式。目前常用的还款方式有等额本金和等额本息两种。

等额本金是指贷款人每月还款时，还款金额为还款本金的固定比例，每月固定还款的金额相等，但由于每期还款的本金逐月递减，所以每月还款的利息也会逐月减少。

等额本息是指贷款人每月还款时，还款金额为还款本金与利息的总和的固定比例，每月还款的金额相等，但由于每期还款的本金相同，因此每月还款的利息是逐月递增的。

购房者需要根据自己的还款能力和财务状况选择适合自己的还款方式。

四、计算过程

深圳商品房的贷款计算过程非常复杂，需要考虑很多因素，例如总价、首付、贷款利率、还款方式等。购房者可以通过银行提供的计算器进行预估，也可以通过手动计算进行核算。

手动计算的方法如下：

1、计算出贷款总额

2、根据贷款利率计算出每期还款的利息

3、根据还款方式计算出每期还款的本金

4、根据每期还款的本金和利息，计算出每期的还款总额

5、根据还款期数计算出总还款金额和总利息

购房者需要认真核算贷款，避免因计算错误而产生不必要的经济损失。

五、总结

在购买深圳商品房时，了解贷款计算方法对于购房者来说非常重要。在贷款总额、利率、还款方式和计算过程等方面，购房者需要认真核算，选择适合自己的贷款方案，以此避免因不了解贷款计算方法而引起不必要的开支。

本文由深圳贷款公司整理。