摘要：深圳是中国国内房价较高的城市之一，很多人选择购买商品房。在购买商品房时，贷款是一种很常见的方式。本文将从四个方面详细介绍深圳商品房贷款攻略，包括最高可贷多少、贷款期限、贷款利率和申请资格。

一、最高可贷多少

深圳商品房贷款最高可贷比例为70%。这是由央行规定的，但具体执行政策可能会因地方政策、银行政策等因素而有所区别。此外，首付款和贷款比例有关，通常为30%。购房者需要自筹买房款的30%左右，银行才会给予贷款。

需要注意的是，银行贷款时所给的房贷估值不一定是房产实际价格。如果购房者没有找到合适的银行或方案，可以通过找中介或房屋评估公司的方式来确定房产估值，以此来确定贷款额度。

二、贷款期限

深圳商品房贷款一般的期限是最长30年。不过具体期限也会受到贷款额度、购房者信用记录和还款能力等因素的影响。

如果购房者期望缩短贷款期限，也可以和银行协商。较短的还款期限意味着贷款利息和贷款总额将会减少，同时也意味着每月还款额度会相应增加。

三、贷款利率

深圳商品房贷款利率通常是按照基准利率浮动计算的。目前，中国的基准利率是4.35%。银行还会根据购房者的信用评估结论、还款能力评估等因素进行浮动比例的调整。

此外，购房者可以选择固定利率或者浮动利率。固定利率意味着还款金额将不会随着基准利率的上升或下降而改变；而浮动利率则会根据基准利率的变化而相应地调整还款金额。

四、申请资格

深圳商品房贷款的申请资格一般包括以下条件：

首先，购房者必须有稳定的收入来源，通常需要能提供连续6个月及以上的个人缴纳社保或个税证明。

其次，购房者需要有较好的信用记录。所谓信用记录，是指购房者的各种银行借记卡、信用卡及消费贷款的信用状况等。如果购房者的信用记录出现了红色警示、逾期记录等，银行将会拒绝贷款申请。

最后，购房者需要注意借款额度与还款能力之间的匹配。购房者的还款能力包括家庭收入、家庭负债状况、职业资格等因素。如果购房者的还款能力无法支持借款额度，银行将会拒绝贷款申请，或降低贷款额度。

五、总结

通过对深圳商品房贷款攻略的介绍，相信购房者已经对商品房贷款有了初步的了解。由于不同的购房者在贷款方面的情况不同，建议购房者在贷款申请前仔细了解相关政策，并需根据自己的实际情况进行合理的选择。

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