摘要：近日，深圳市有关“双拼房不贷款”事件在社交媒体上引起了广泛讨论。这一事件涉及银行贷款政策，引发关注。本文将从背景、原因、影响和解决方案四个方面详细阐述深圳双拼房不贷款事件。

一、背景

深圳房价一直持续走高，这使很多购房者转向购买双拼房。与此同时，深圳多家银行规定，对于购买双拼房的借款人必须要进行还款保障险或者购买房屋保险。此外，2017年，银监会发布了“不良贷款资产转让业务监管规则”，这规定银行不得将不良贷款转给任何未经监管部门批准的第三方机构。这些银行政策对于购买双拼房的借款人会产生怎样的影响呢？

二、原因

首先，要了解为什么银行对购买双拼房的借款人进行限制。银行认为购买双拼房的借款人风险较大，这与双拼房本身的特点有关。双拼房一般都是由两家户型拼起来构成的，两部分独立、没有错层结构，共用一面外墙。这使得双拼房的房屋结构设计存在漏洞，加之强烈的自然灾害等因素，房屋保险的维护难度加大，风险更为明显。

其次，银行对购买双拼房的借款人进行限制还与银行借贷改革有关。银监会发布的“不良贷款资产转让业务监管规则”要求银行不得将不良贷款转给任何未经监管部门批准的第三方机构。这即意味着银行不得将不良贷款放给与借款人签订的贷款方式无关的第三方公司，这让银行原本就对不良贷款保持高度警惕的态度更为警觉。

三、影响

银行对购买双拼房的借款人进行限制，直接影响到购房者的借款渠道。除了贷款未批下，部分银行还要求购买还款保障险或者购买房屋保险才能贷到款。这些规定导致借款人需要额外增加保险费用，如果银行还要求抵押物的价值要高于贷款，那么购房者也需要增加抵押物的价值。

同时，银行对购买双拼房的借款人进行限制，也可能带来负面影响。购房者虽然因此增加了经济成本，但由于贷款难度增大，可能会导致房地产市场供应减少，从而使深圳房价进一步上涨。

四、解决方案

为了更好地解决深圳双拼房不贷款问题，可以从以下三个方面考虑。

首先，要解决银行对购买双拼房的借款人进行限制的问题，就需要重新考虑双拼房的保险问题。可以通过建立以共同房屋保险为基础的借款人风险保障机制，实现借款人和银行的利益共赢，同时保证双拼房借款的安全性和合理性。

其次，在贷款政策方面，银行可以开展信用贷款业务，并适当放宽抵押物要求。通过这样的方式，不仅可以缓解购房者的购房难题，而且可以促进深圳房地产市场的发展。

最后，政府可以出台政策建立公共保障体系，加强保险机制的监管，强制要求开发商建造符合国家要求的房屋结构，提高房屋保险的质量，保障购房者的安全利益。

五、总结

通过对深圳市双拼房不贷款事件进行分析，我们发现银行对购买双拼房进行限制一方面虽是出于对保险和借贷制度的考量，但同时在一定程度上也限制了购房者的购房权利。因此，政府、银行和开发商等各个环节应协同合作，加强保险与贷款制度的衔接，创新贷款产品，建立公共保障体系，保障购房者的利益，同时推动深圳房地产市场的健康持续发展。

本文由深圳贷款公司整理