摘要：

近期，深圳农行申请购房贷款难获批，引起社会广泛关注。很多人都认为这是政府部门打击房市，扼制购房力的一种手段。本文将从收入限制、贷款政策、市场需求和房价波动四个方面详细解析深圳农行购房贷款难获批的原因，为读者理清思路。

一、收入限制

1、收入基数偏低

深圳的薪资水平高于全国平均水平，但大多数人的收入基数较低。银行在授信时会根据借款人的收入水平来评估其还款能力，因此，很多居民即使想要贷款购房也无法达到银行的要求。

2、收入不稳定

另外一个问题是，深圳居民的工作岗位更加多元化和复杂化，很多人的收入也不稳定。在银行看来，这类借款人的还款能力不可靠，会存在较高的风险。

3、收入来源不清晰

由于深圳是一个移民城市，很多人的收入来源不明确，房市处于供需紧张状态，取得银行贷款的难度更高。银行为了控制风险，要求借款人提供清晰的财务信息，这在深圳地区首付的要求已经比较高的情况下会更加的难以达成。

二、贷款政策

1、政策收紧

由于国家住房政策逐渐收紧，银行对贷款申请的条件也越来越苛刻。现在许多银行都不再使用房贷来稳定市场需求，而是使用贷款政策来审慎控制市场风险。

2、合规风控意识

银行越来越意识到风控的重要性，越来越看重客户的还款能力和资信情况。这也导致了银行贷款条件更加苛刻，审批周期变长，许多借款人无法满足要求而无法得到银行贷款。

3、决策标准不清晰

对于贷款申请人的审核标准，不同银行有不同的决策标准，缺乏一致性。同时，在高房价市场中，一些银行的贷款审核人员也存在压力，可能会更加审慎或者更加宽松的进行贷款评估，这也会对借款人造成影响。

三、市场需求

1、旺盛的购房需求

深圳本地和外来居民参与购房的需求十分旺盛，房源紧张、房价高企，这使得市场供需失衡，进一步加剧市场风险，也让银行审慎控制借款人风险的要求加大。

2、投机炒房压力

很多人为了投机炒房或者投资置业，不惜采取各种手段借贷购房，以期获得更高的投资回报。这导致贷款需求更大，但是也增加了房产的过度供应和房价波动的风险。

3、法规限制

为了控制改变房市的态势，政府不断出台各种文化和法规性规定，对于借款人贷款和购房提出了更严格的要求。这使得申请贷款和购房更加困难，也加剧了市场需求的不确定性。

四、房价波动

1、长周期涨跌

由于居民房屋财富管理思维的变化，以及城市土地紧张的情况，深圳的房价长期来看具有较强的上涨趋势，未来市场发展也将保持高水平。然而，一个周期内，并不是一路上涨，而是有涨有跌。银行在判断市场风险时也需要考虑到这一点。

2、政策波动性大

政府在推行稳房价的政策时，也往往需要反复制定、调整和修改政策，造成市场周期性波动。银行在审批借款人的贷款申请时，也需要考虑到政策调整的不确定性，并及时调整银行的贷款政策。

3、舆情波动

随着信息化时代的到来，舆情的波动也会对房价带来不同幅度的影响。一些捕风捉影的传言或点对点的消息传播，可以直接引发一次房价波动，许多银行在做贷款审批时，也考虑到了这一点。

五、总结：

深圳农行购房贷款难获批，不能简单归结为政府部门打击房市，扼制购房力的一种手段。实际上，这恰恰是银行在控制市场风险，加强风控管理，让房产市场逐渐健康发展的过程。同时，深圳农行购房贷款难获批，也促使更多的人探讨房产市场的朝代变革，为未来的房地产市场走向指明方向。相信随着政府、银行多方面的努力，房地产市场也将逐渐平稳发展，为城市居民带来更多的福利。

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