摘要：

随着深圳城市化的不断推进，农民小产权房成为了城市居民购房的一个比较重要的选项。然而，由于小产权房的产权和土地状况的特殊性，其贷款利息也存在一些特殊的问题。本文通过深入分析深圳农民小产权房贷款利息的计算方法、政策福利以及贷款流程和注意事项等四个方面，为读者提供全面的解析和权威参考。

一、计算方法

1、基本概念：小产权房的产权和土地使用权属于集体所有，居民通过购买、租赁、继承等方式取得使用权。在贷款过程中，应该根据实际交易价格进行计算，一般以房屋交易价格的70%—80%为贷款上限，贷款期限一般不超过20年，每个月应该按照等额本金或等额本息的方式进行还款。但是需要注意的是，由于农民小产权房的土地属性比较特殊，因此在计算利息时需要按照银行的规定进行调整。

2、利息计算公式：小产权房贷款的利息计算方式与其他住房贷款基本上是相同的，主要包括基准利率和浮动利率。其中，基准利率指的是国家规定的贷款利率，而浮动利率则是根据市场利率、客户信用评级、担保方式等因素进行浮动计算得出的利率，具体公式如下：

（1）等额本金总利息 =（贷款总额×（月利率+ 1）×还款月数）/2

（2）等额本息每月还款额 =（贷款总额×月利率×（1+ 月利率）还款月数）/（（1+月利率）还款月数- 1）

（3）等额本息总利息 =（每月还款额×还款月数）- 贷款总额

二、政策福利

1、公积金贷款：对于拥有本市城镇户口并连续缴存6个月以上住房公积金的居民，可以通过公积金贷款的方式购买小产权房，并且可以享受较低的贷款利率。同时，还可以将个人住房公积金账户余额作为按揭贷款首付款的一部分，降低购房门槛。

2、贫困户购房：深圳市政府给予家庭经济困难的购房者相应的购房福利。符合条件的家庭可以购买政府指定的商品房或者农民小产权房，购房时可以享受一些优惠政策，例如在购房时可以获得一定的购房补贴；在申请购房贷款时可以享受一定的减免或者贷款利率优惠；同时，政府还会贴息或者给予利息补贴。

三、贷款流程

1、房产评估：购买小产权房的居民可以选择银行进行贷款，但是需要进行房产评估，确定房屋的价值，例如地段、面积、楼层、装修等因素都会影响估价。

2、信用评估：银行会根据申请人的资产证明、收入证明以及信用记录等因素来进行信用评估。信用评估结果将影响贷款的利率和额度。

3、申请贷款：申请人可以选择在银行官网上进行在线申请，也可以直接到银行柜台进行申请。需要提交的材料包括身份证、户口本、产权证、房屋评估报告、收入证明等，同时需要进行面签和抵押过程。

四、注意事项

1、贷款额度：购买小产权房时，银行会对购房人的个人信用记录、收入以及房子的价值等进行计算，最终决定贷款额度。

2、利率浮动：小产权房贷款的利率随时可变，银行会按照基准利率和市场情况等因素进行浮动计算。因此，购房人需要在贷款期内随时关注利率变化，以免影响还款。

3、还款周期：小产权房贷款期限一般不超过20年，每个月进行等额本金或等额本息的方式进行还款，因此需要购房人进行合理的财务规划和预算。

五、总结

通过本文的详细阐述，我们了解了小产权房贷款利息的计算方法、政策福利、贷款流程和注意事项等方面的内容。相信读者对于购买小产权房的过程和贷款问题有了更清晰的认识。在购房的过程中，购房人需要了解相关的政策和流程，并进行合理的财务规划，如有需要可以咨询相关专业机构。

本文由深圳贷款公司整理。