摘要：本文是一篇《深圳农商银行贷款风险探析》的研究报告。深圳农商银行是深圳地区重要的金融机构，通过对该银行的贷款业务进行深入研究，发现其存在贷款风险。本文将从四个方面展开对该银行贷款风险的探析，分别是：贷款额度控制不当、借款人的信用情况不明、担保不足以覆盖贷款本金、核查不严格等问题。通过对这些问题的分析，提出了一些有效的解决方法和建议。

一、贷款额度控制不当

深圳农商银行在贷款额度控制方面存在一些问题。首先是审批流程太简单，没有严格的申请条件和审核步骤。银行的员工在进行贷款审批时，过度追求批准数量，缺乏对借款人的详细了解和评估，导致贷款额度过高和控制不当。其次，银行没有对借款人的偿还能力进行充分评估和核查。在贷款审批过程中，银行将更多的注意力放在借款人的信用记录和担保物上，但对借款人的财务状况和偿还计划却没有足够的关注。

因此，银行在进行贷款审批时，应该加强审批流程，建立完善的审核标准。同时，要对借款人进行全面的风险评估，确保贷款金额和借款人的实际还款能力相符。

二、借款人的信用情况不明

在贷款业务中，借款人的信用情况是一个重要的参考因素。但是，在深圳农商银行的贷款审批中，对借款人的信用背景往往缺乏充分的了解和核实。银行的员工经常将重点放在担保物上，而忽略了对借款人的信用等级、经济状况和还款意愿的评估。

为了减少贷款风险，深圳农商银行应该建立健全的信用评估系统。这个系统可以根据借款人的信用记录、财务状况、行业背景、经营规模等多个方面的指标，对借款人进行综合评价。通过这种方式，银行可以更好地了解借款人的信用情况，减少贷款风险。

三、担保不足以覆盖贷款本金

深圳农商银行在处理担保问题时，存在一些风险。有时候，借款人提供的担保物价值不足以完全覆盖贷款本金。这意味着，如果借款人无法偿还贷款，银行将无法通过担保物来弥补亏空。此外，银行在对担保物进行评估时也存在问题，有时候会对担保物估价不足或者过高，这也会增加银行的风险。

为了解决这个问题，银行应该制定更加严格的担保物评估标准，确保担保物的价值足以覆盖贷款本金。

四、核查不严格

在处理贷款业务时，深圳农商银行的员工缺乏良好的核查习惯。在审批贷款和处理担保物等过程中，他们往往没有对各项材料进行详细审核和比对。这样做会导致银行面临重大风险。

要解决这个问题，银行需要加强员工的技能培训，提高他们的核查能力和质量。同时，银行应该采用更加严格的贷款审批标准，确保所有贷款业务能够通过严格的审核。

五、总结：

本文探讨了深圳农商银行贷款业务中的风险问题，并提出了一些解决方法。银行应该制定更加严格的审批标准，加强贷款额度和担保等控制，同时加强客户信息和担保物评估。通过这些措施，银行可以减少贷款风险，为客户提供更加安全的金融服务。

本文由深圳贷款公司整理。