摘要：

深圳农村商业银行（以下简称深农行）近年来在贷款市场上遇到了不良贷款危局。这篇文章将通过风险分析和应对策略来探讨深农行不良贷款危局的原因和解决方案。深入分析深农行当前的状况，本文将从以下四个方面进行讨论：（1）深农行不良贷款的背景与现状；（2）深农行不良贷款的原因；（3）深农行应对不良贷款的策略；（4）未来深农行应对不良贷款的展望。

一、背景与现状

深圳农村商业银行成立于 2005 年，是中国内地第一个采用股份制的农村商业银行。截至 2021 年上半年，深农行的不良贷款率为 2.19%，相对于其他大型银行来说还算较低。然而，近年来深农行的不良贷款逐年上升，特别是受到 COVID-19 疫情的影响，使得深农行的不良贷款问题日益突出。

截至 2021 年上半年，深农行的不良贷款总额为 102.6 亿元，占全部贷款总额的 1.89%，而同期全国银行业的不良贷款率为 1.25%。深农行的不良贷款率已高于其它大型银行，并且贷款违约率增长趋势不明显，这对深农行业务发展和盈利造成了较大的影响。

深农行在不良贷款方面存在的问题是早已不是什么秘密，该银行在过去几年里一直被不良贷款问题困扰，且似乎越来越难以解决。一些业内人士认为，深农行的问题主要集中在贷款业务环节，若深农行不能有所改进，不良贷款危局或将持续。

二、不良贷款原因

造成深农行不良贷款的原因，首先是该银行在贷款审查和贷后管理等环节上存在的缺陷，特别是在小微企业贷款管理方面的问题特别明显。其次，受到 COVID-19 疫情影响，深农行的不良贷款问题愈发突出。疫情导致企业经营困难，推迟还款，这一问题深度影响了深农行的贷款收回，给银行业务和盈利造成了极大的影响。此外，不规范的催收方式和债务清收机制也加剧了深农行贷款违约率的增加。

还有一些前因后果交织、共同作用的因素引起深农行贷款违约危机。例如，不正当地处理诉讼案件，极端的不良贷款分散化等等。尽管面临诸多困难，但是我们相信只要深农行愿意“治本”，及时采取一系列有效的适应性措施，未来业务和盈利状况必定有所改善。

三、应对策略

针对深农行不良贷款问题，可以从多个角度制定应对策略：

(1) 加强贷后管理，完善小微企业贷款管理机制；

(2) 合理运用风险准备金，妥善处理不良贷款问题；

(3) 建立健全的风险管理框架，包括风险识别、评估、监测等环节；

(4) 推行有效的信用风险管理政策，建立客户评级和贷款风险定价机制；

(5) 积极推行数字化转型，加强科技创新，提升金融供应链服务能力。

四、展望未来

深圳市正在推进粤港澳大湾区建设，大湾区内的经济通畅和产业联动将提供巨大的市场和业务机遇。深农行作为当地重要的农村商业银行，具备良好的市场基础和经验，如果能够将贷款风险管控和小微企业贷款管理方面的问题解决好，未来深农行的市场前景必定会更加明朗，业务规模持续增长。

五、总结

深圳农村商业银行在发展中遇到了不良贷款的危境，这个问题的存在不仅打击了深农行的业务和盈利，更制约了当地经济生态的发展。本文分析了深农行不良贷款的背景和现状，剖析了不良贷款的原因和应对策略，并依据当前形势进一步展望了深农行未来的市场前景。只有充分了解深农行面临的挑战，及时采取有效的对策，才能解决深农行的贷款问题，实现银行业务和社会经济的可持续发展。

本文由深圳贷款公司整理。