摘要：随着成都的不断发展，越来越多的人开始选择在成都购房、置业，而公积金贷款成为了很多人的选择之一。本文以深圳市公积金贷款为例，详细介绍了公积金贷款的流程和利率，帮助读者更好的了解这方面的信息。

一、公积金贷款流程

1、申请

申请公积金贷款的条件需要符合规定，要求具有一定的稳定收入，即有正式的工作，并且在单位上缴纳公积金满半年以上。申请人应该在规定时间内递交申请表、身份证、按揭合同、收入证明等有关材料，申请表上需要填写申请人的基本信息、房屋信息、贷款金额等内容，同时注明贷款用途。

2、审核

按照审核程序，由公积金管理中心对申请人提交的资料进行审核。审核需要用时一般为5-10个工作日，审核程序主要有：资格审核、信用审核和贷款申请审核。资格审核包括之前要求的申请人的基本条件，信用审核主要是考虑申请人的信用情况，核查其在规定时间内是否有逾期或欠款记录等，贷款申请审核的主要是要将审核的标准与审核结果对比。

3、批复

审核通过后，需要由公积金管理中心进行批复。批复内容包括贷款方式、贷款期限、贷款利率、贷款额度、担保方式和保险要求等。贷款人需要签订贷款合同，并缴纳公积金存款的各种费用。

4、发放

公积金管理中心在签订贷款合同后，需要将贷款金额直接发放给卖方（房屋卖方），同时将还款操作指南、分期还款计划表等发放给贷款人。

二、公积金贷款利率

1、基本利率

公积金贷款的基本利率是由贷款发布当天人民银行同期基准利率与公积金贷款利率基数之和。具体来说，就是按贷款利率基数公式测算而得。公积金贷款利率基数为：10年期及以上的住房公积金贷款利率基数为3.25%，5年（含）到10年的住房公积金贷款利率基数为2.75%，1年（含）到5年的住房公积金贷款利率基数为2.25%。在基本利率的基础上，由于2020年的疫情影响以及政策的调整，部分城市的公积金贷款利率也有所变动。

2、优惠利率

在一些情况下，考虑到促进住房消费等因素，公积金管理中心也会推出一些优惠利率来吸引购房人。以成都为例，目前公积金贷款的优惠利率有两种：一是加入了住房公积金使用全额或部分商业性贷款，且已经还清的提前还款贷款，可享受优惠利率；二是住房公积金贷款利率下限为基准利率-0.1个百分点，即暂定的最低利率为2.65%。

3、利率调整

在利率方面，公积金管理中心会根据国家相关政策、市场需求等情况进行调整，但一般来说调整幅度不会超过基准利率的0.5个百分点。在房贷利率整体下行的趋势下，公积金贷款利率也在不断逐步下调。

三、注意事项

1、申请人要选择可信赖的中介公司或银行来申请公积金贷款，不要轻信广告或不良中介所说的优惠条件等，以免受到骗局。

2、申请人在签订贷款合同前，需仔细阅读合同条款，对贷款利率、还款方式、提前还款、逾期违约等需要仔细核对，避免贷款过程中出现纠纷。

3、在还款过程中，应该根据规定按时还款，一旦出现逾期还款等情况，可能会引起罚款甚至征信等不良影响。

四、流程变化

根据国家政策的调整，公积金贷款流程也在不断变化中。2019年11月，人力资源和社会保障部发布了《关于进一步缩小城镇职工住房公积金贷款政策执行范围的通知》，对公积金贷款的人群属性和房屋属性等做出了严格规定，对深圳等一些城市的公积金贷款政策进行了适当调整。此外，近年来随着社会科技的发展，一些城市也开始推动公积金贷款流程的线上化，令贷款申请和批复过程更加简便快捷。

五、总结：

深圳市公积金贷款流程和利率的详解，是众多购房人需要了解的重要内容。详细的流程介绍和利率说明，更能帮助购房人更好的了解相关政策和规定，并为其提供避坑的指南。如需申请公积金贷款，建议咨询专业的贷款机构以获得更好的贷款服务和帮助。本文由深圳贷款公司整理。