摘要：本文解析深圳公积金贷款利率，介绍了相关背景信息，希望引起读者的兴趣。

一、深圳公积金贷款利率种类

深圳公积金贷款分为固定利率和浮动利率两种。近年来，由于利率市场化改革，深圳公积金贷款利率已经逐步与市场利率挂钩，变成浮动利率。按还款方式分类，深圳公积金贷款有等额本息还款和等额本金还款两种。

固定利率的好处在于数年内还款清晰明了，每月还款金额相当固定，较为稳定；但浮动利率的还款方式则较为灵活，不会因为长期市场利率的变化而受到很大的影响。

二、深圳公积金贷款利率计算方法

深圳公积金贷款利率计算方法比较复杂，需要考虑多个因素。首先是按揭年限：按揭年限长短不同，银行对应的浮动基准利率也会不同；其次是指定的利率折扣：不同银行采用不同的方式给出相应的利率折扣，所得的浮动利率也不同；最后还有公积金基准利率的上浮或下浮幅度，也就是相应的“执行利率”。

三、深圳公积金贷款利率水平

目前，深圳公积金贷款利率已经明显高于商业贷款利率。而且按揭年限越长，利率越高。近年来深圳楼市价格不断攀升，导致大量购房者选择公积金贷款，使得深圳公积金贷款需求量大增。此时，利率水平也随之攀升。

四、深圳公积金贷款利率下调政策

为缓解楼市贷款利率压力，深圳市政府曾多次采取措施下调公积金贷款利率。例如2015年，深圳市住房公积金管理中心出台了相关文件，明确要求各商业银行将住房公积金贷款利率执行下调至基准利率的1.1倍以内。此外，深圳市政府还推出住房公积金首套房贷款利率最低上浮基准利率0.1个百分点等措施，为购房者带来了实惠。

五、总结：

本文从深圳公积金贷款利率种类、计算方法、水平和下调政策四个方面进行了详细阐述。希望读者能够更好地理解深圳公积金贷款利率相关知识，为购房者提供参考。本文由深圳贷款公司整理。