摘要：本文将介绍公积金商贷组合贷款的流程，并为读者提供相关的背景信息。公积金商贷组合贷款是一种新型的贷款方式，其流程及条件都是比较复杂的，但是只要能够掌握其流程，就能够更加方便地使用此种贷款方式。

一、公积金商贷组合贷款的基本概念

公积金商贷组合贷款是指将银行商业贷款和住房公积金贷款组合在一起，让客户综合利用两种贷款形式，以达到更好的贷款效果。

公积金商贷组合贷款是最早在深圳起步的一种业务形态，目前已经得到了全国范围内的推广。在深圳地区，商贷公积金组合贷款已经成为了主要的住房贷款方式之一。

与传统住房公积金贷款方式不同的是，公积金商贷组合贷款的贷款额度可以超过住房公积金贷款的最高额度限制，而且还可以使用商业贷款的额度去购买商铺、写字楼等。

二、公积金商贷组合贷款的流程

1. 填写贷款申请表格

贷款者需要填写关于自己的个人资料以及贷款用途等相关信息。一般来说，贷款者需要提供本人身份证明、结婚证明等相关材料。

2. 进行银行面谈

银行会安排面谈，审核借款人的资信状况等相关信息。如果银行认为贷款者的情况符合贷款条件，就可以进行下一步操作。

3. 进行物业估价

银行会委托专业的估价师对物业进行估价。通常情况下，银行会根据估价结果来确定贷款的额度。

4. 确定还款方式和贷款利率

银行会根据贷款方式和贷款金额等因素来确定还款方式和贷款利率。不同的还款方式和贷款利率对借款人的还款压力会有所不同，所以建议选择适合自己的还款方式和贷款利率。

5. 签订贷款合同

如果贷款者同意银行所提出的借款方案，那么他们就可以签订贷款合同了。在签订贷款合同时，贷款者需要缴纳一些手续费等相关费用。

6. 放款

签订完贷款合同之后，银行会将贷款拨付到贷款者的账户中。这样贷款者就可以开始使用贷款了。

三、公积金商贷组合贷款的申请条件

1. 年龄要求

申请人必须年满18周岁，并不能超过65周岁。

2. 有稳定的工作和收入来源

申请人必须有稳定的工作和收入来源，且工作时间要求在6个月以上，收入水平要求稳定。

3. 满足房地产的用途

申请人必须满足房地产的用途，房屋必须为自用住房或经营性房地产，不能用于投资或其他非住房类用途。

4. 有完整的个人资料和信用记录

申请人必须有完整的个人资料和良好的信用记录，不能有不良记录或欠款等不利因素。

四、公积金商贷组合贷款的优势

1. 贷款额度较高

相比于传统的住房公积金贷款方式，公积金商贷组合贷款的贷款额度要大得多，可以满足更多的购房需求。

2. 还款期限较长

如果使用公积金商贷组合贷款，贷款者可以获得更长的还款期限，这意味着还款的负担要轻松很多。

3. 利率优惠

公积金商贷组合贷款的利率会比独立申请商业贷款更低，这是由于银行把公积金贷款和商业贷款综合考虑之后，为了吸引客户，给予了一定的利率优惠。

五、总结：

公积金商贷组合贷款是一种新型的贷款方式，其流程比较复杂，但是只要掌握正确的流程，贷款者就可以更加方便地享受此种贷款方式所带来的好处。

本文由深圳贷款公司整理。