摘要：深圳公积金贷款是一种较为优惠的贷款方式，但其利息比例可能会直接影响还款金额。本文从四个方面对深圳公积金贷款利息比例进行解析，为读者提供看懂就能省钱的建议。

一、利率计算方式

深圳公积金贷款的利率计算方式为“基准利率+个人信用评级加点”，其中基准利率为4.9%，个人信用评级加点为0-40个基点。借款人信用评级越高，加点越低，利率越优惠。

由此可见，深圳公积金贷款的利率除了基准利率外，还包括一个灵活的因素——个人信用评级。因此，在办理贷款前，借款人需要关注自己的信用评级，通过多种渠道提高自己的信用评级，以获得更低的利率优惠。

二、利率下调政策

从2019年1月1日起，深圳公积金贷款的利率有所下调，其中一档住房公积金贷款的利率由上调到下调。具体来说：

1）商业贷款采用基准利率4.9%

2）非刚需住房公积金贷款采用基准利率4.9%+个人信用评级加点（最高10bp）

3）普通住房公积金贷款采用基准利率4.5%+个人信用评级加点（最高10bp）

这一政策的出台，使得普通住房公积金贷款的利率有所下降，同时也提醒借款人需要注意利率走向，以获得更多的利率优惠。

三、利率浮动情况

深圳公积金贷款的利率在借款过程中是会发生浮动的，主要有以下几种情况：

1）社保缴纳基数调整

2）基准利率调整

3）贷款期限调整

4）个人信用评级变化

5）还款方式调整等

因此，在借款过程中，需要时刻关注利率浮动的情况，以及调整还款方式、还款期限等要素对利率的影响，从而制定更加合理的还款计划。

四、不同银行的利率优惠

各家银行在推出贷款产品时，也会提供一些利率优惠活动，例如利率打折、还款期限延长等。因此，借款人在选择贷款银行时，不仅要注意银行的信誉度和服务质量，还需要注意不同银行的利率优惠政策，以选择最优惠的贷款方案。

五、总结：

深圳公积金贷款利息比例直接关系到借款人的还款金额，在办理贷款时，需要关注自己的信用评级、利率下调政策、利率浮动情况以及不同银行的利率优惠，以制定最优贷款方案。本文由深圳贷款公司整理，欢迎咨询。