摘要：本文将介绍一位深圳市民在公积金借贷上的困扰，他曾借贷99万元进行房屋装修，却因为经济原因无法如期还款，最终陷入了一系列困境。此案例引发了公众对于公积金借贷的关注，同时也促使人们对于贷款时的风险和责任进行了深入的思考。

一、借贷过程

近日，一位名叫小王的深圳市民在网络上爆出了自己的公积金借贷经历。据小王介绍，他曾在2018年向一家贷款公司贷款99万元，用于房屋装修，并以公积金作为抵押。当时，贷款公司承诺小王每个月按时还款即可，整个期限为24个月。由于小王的工作稳定，同时拥有良好的信用记录，因此贷款公司很快就将钱贷给了他。

起初，小王的还款表现得非常好，每个月准时还款。但是，就在还款期即将结束时，小王却发现自己无法按时还清欠款，主要原因是他的经济收入因为某些原因发生了变化。由于担心自己的信用记录受到影响，并且对于后续的还款计划没有把握，小王决定跟银行协商延期还款，但被银行拒绝了。最终，他只能在逾期后接受追缴，但追缴费用非常高，甚至破坏了他的个人信用记录。

小王这个案例，向我们揭示了贷款过程中存在的一些风险和责任。如果借款人在正确的情况下遇到任何问题，都必须意识到自己的贷款责任和风险，理性看待和解决问题。

二、信用记录的重要性

正如小王的经历一样，信用记录对于贷款过程中的借款人来说是非常重要的。首先，一个良好的信用记录可以提高你申请贷款的成功率。对于银行或其他贷款机构来说，信用点数为良好的客户提供了更安全、稳定的借款方式。

其次，一个不良的信用记录会增加违约的可能性，导致其他可能的制裁，例如被追缴、法律诉讼等。这些法律行动都会对借款人的信用记录产生破坏性的影响，长期损害借款人的信用和声誉。

因此，建议在借贷期间，借款人充分了解自己的信用状况，或者考虑一些保险措施，例如购买信用违约险等。

三、借贷利率的风险和不透明性

除了信用记录外，借款人还必须关注贷款利率。利率的高低不仅关系到整个贷款金额，也影响借款人实际还款金额。但是，在某些情况下，银行会提高利率，增加本金利息，导致借款人偿还的金额超出了预期。

还有一些贷款机构的利率并不透明，因此很难对贷款利率进行比较分析，更难对贷款机构进行选择。在签署合同时，贷款人可以在调查方面花费更长时间，以在了解产品的贷款细则方面更加谨慎。

四、合同法的运用

合同法是保证借款人权利的一项重要法律规定。在贷款过程中，合同法可以为借款人提供额外的保障，例如规定贷款机构应指明借款利率和期限、贷款用途、还款方法等有关事宜。如果银行或贷款公司未遵守合同或故意侵犯借款人的合法权利，借款人可以依靠合同法来维护自己的利益。

因此，在贷款过程中，借款人需要充分了解自己的权利并充分使用它们。如果发现任何可能违反合同规定的情况，请及时与银行或贷款公司联系。如果有必要，还可以选择请律师协助解决问题。

五、总结：

必须承认，在借贷过程中，风险和责任并不单纯属于借款人或贷款机构。这就意味着每个人都有责任在经济交流过程中充分了解和防范风险，在遇到问题时做出理性的决策。

总的来说，这个案例凸显了公积金借贷涉及多方面的风险和责任，以及在解决问题时可能会面临的一些挑战。因此，借款人必须对整个贷款过程保持高度警惕，使用有效的监测机制，以确保在各种可能出现的情况下都能够适当地决策。

本文由深圳贷款公司整理