摘要：深圳公积金贷款起点是多少？本文将从四个方面详细阐述：深圳公积金贷款的基本情况、深圳公积金贷款起点的历史变迁、当前深圳公积金贷款的起点标准、深圳公积金贷款起点的影响。通过本文的介绍，读者能够更全面地了解深圳公积金贷款起点的情况。

一、深圳公积金贷款的基本情况

深圳的公积金贷款是指以公积金账户余额为贷款抵押物的贷款。申请人必须是深圳市公积金管理中心所属企业的职工，且已连续缴存公积金6个月及以上，并且填写培训申请。

深圳市将公积金贷款纳入到“深圳房贷通”中，推出房贷通“公积金通”、“工资贷”、“个人贷”和“组合贷”四种方式。其中“公积金通”只针对职工出售自有产权房预售5年以内安置房和经济适用房；“工资贷”针对刚入职6个月以内的职工；“个人贷”则适合资金回笼快，需要快速周转的职工。而“组合贷”则是向职工推荐的一种综合性贷款方式，可以将公积金贷款与商业贷款进行组合。

二、深圳公积金贷款起点的历史变迁

从2004年起，深圳的公积金贷款起点标准开始实行“参照银行贷款基准利率”的政策，最低起点比例约为公积金账户所占房屋总价的20%。

2007年，深圳开始在房地产市场大举推广房地产信托计划（REITs），房地产信托短期融资产品得到了广泛的认可。在此背景下，深圳公积金贷款开始出现“零首付”政策，即借款人不必缴纳“首付款”便可购房。但是，在2010年，中国人民银行将首付比例由30%上调至60%以抑制房地产市场的过度投资，深圳市政府也取消了“零首付”政策。起点标准重新回归20%左右。

三、当前深圳公积金贷款的起点标准

目前深圳的公积金贷款起点标准为：以缴存的公积金金额和贷款购房总价的比例为50%至70%为宜，具体根据不同银行贷款政策而有所调整，部分银行的最低起点标准为30%左右。

另外，对于在深圳以外的非本市职工，深圳市将其在外缴存的住房公积金视为简单注销，申请人只能在购买三线城市房产时使用公积金贷款。

四、深圳公积金贷款起点的影响

深圳公积金贷款起点的调整，对购房市场和购房者都产生了影响。首先，起点标准的政策变化会影响购房者的心态和购买力。其次，银行和房地产经纪人也需密切关注变化动向，针对新政策调整营销策略。最后，贷款利率和审批周期的调整也会对经济和银行业务的发展产生影响。

五、总结：

本文阐述了深圳公积金贷款的基本情况、历史变迁、目前起点标准以及对购房市场的影响。深圳公积金贷款起点的政策变化对购房市场和购房者都产生重要影响。通过本文的介绍，读者可以更全面地了解深圳公积金贷款起点的情况。

本文由深圳贷款公司整理。