摘要：近年来，深圳的房价一路飙升，不少购房者选择贷款来分摊压力。对于有公积金的职工，公积金贷款是一种不错的选择。本文从申请流程和利率解析两个方面，为深圳市民提供深圳公积金贷款攻略，帮助他们更好地了解和使用这种金融工具。

一、申请流程

公积金贷款的申请流程，相对而言比较繁琐，但是只要按照下面的步骤一步步来，还是不太难的。

1、前期准备：理性评估自己的贷款需求，选择贷款银行及其公积金贷款产品。

2、填写申请表：在所选择的银行处填写公积金贷款申请表，需要提供身份证、户口本、结婚证/离婚证/死亡证，公司的工资流水单等材料。需要提醒的是，如果有配偶，则需配偶一起前往银行共同签名。

3、银行受理：银行会对申请表和提供的材料进行资格和真实性审查，同时需要进行信用评估及审批流程。如果申请人符合要求，银行会发放预审通知书。

4、公积金中心放款：获得预审通知书后，申请人需要到公积金中心进行贷款申请。公积金中心会规定发放金额和期限，公积金贷款会直接打入申请人的购房账户。

5、面签合同：当贷款审批通过后，申请人需要在银行进行合同签署。

二、贷款利率解析

公积金贷款有两种利率：固定利率和按揭利率。固定利率即在贷款期间，贷款利率始终不变；按揭利率是指将一笔贷款分割为若干期，每期的利率收取标准不同。

具体来说，在深圳地区，固定利率的公积金贷款品种包括住房大额贷款、住房扩建贷款和公积金组合贷款，其利率分别为3.25%、4%和4.5%。按揭利率则分为6档，分别为3.25%、3.75%、4.25%、4.75%、5.25%和5.75%。

需要注意的是，利率水平是由央行发布的基准利率调整而来的。此外，在选择银行的时候，要多家比较，不同银行的公积金利率也是有差异的。

三、注意事项

1、贷款额度：公积金贷款的额度和申请人的公积金缴存情况和个人还贷能力有关，可贷款金额至最高房价的80%。

2、还款期限：公积金贷款的还款期限最长为30年。

3、提前还贷：提前还贷普遍有两种方式：①提前偿还一部分贷款；②提前偿还全部贷款。

4、贷款利息税：个人再次购房所借款项的利息，纳入个人综合所得征税范围，依照国家税务总局有关规定缴纳利息税。

四、结合实际谈谈建议

虽然利率是决定公积金贷款的一个重要因素，但是选择银行和签订合同也至关重要。在选择银行的时候，应该先了解各家银行的贷款利率、申请流程、审批时间等方方面面，然后再根据自己的需求和情况进行选择。在签订合同的时候，应该仔细阅读合同条款，特别是利率、还款期限、提前还款等方面，以免影响之后的还款进度。

五、总结

总之，深圳公积金贷款是一种较为优惠的贷款方式。在申请之前，申请人需要对自己贷款的需求有较为明确的了解，并且选择合适的银行和贷款品种。在合同签署之前，需要详细阅读合同条款，并且对其进行充分的理解。只有做到这些，才能更好地保障自己的购房权益。

本文由深圳贷款公司整理。