摘要：

深圳公积金贷款一直是购房者的重要选择，本文将从四个角度对深圳公积金贷款额度进行详细解析。首先，介绍贷款金额的基本情况，其次，阐述贷款额度如何计算；接着，详细分析贷款额度的限制因素，并最后总结结论，给出个人建议。

一、深圳公积金贷款额度基本情况

公积金贷款是指购房者利用自己或配偶的公积金账户作为质押或担保，向银行贷款购买房产的过程。深圳公积金贷款额度通常取决于购房者的公积金缴存年限和购房者的贷款额度等要素。

深圳一般分为首次购房和二次购房，相应的贷款额度规则也有所不同。

二、深圳公积金贷款额度如何计算

深圳公积金贷款额度主要取决于缴存年限和工资水平，具体计算方法如下：

1、首套房公积金贷款额度计算方法：（1）缴存连续12个月以上，最高贷款额度为房款总价的90%；（2）缴存连续7-12个月，最高贷款额度为房款总价的70%；（3）缴存连续1-6个月，最高贷款额度为房款总价的50%。

2、二套房公积金贷款额度计算方法：购房者需在缴纳首套房贷款过一年以上，且与首套房不是配偶关系。其贷款金额上限不超过银行估价总的70%，总金额上限不超过500万元。

三、深圳公积金贷款额度的限制因素

1、购房者的缴存基数越高，贷款额度越高；

2、购房者的工资水平越高，贷款额度越高；

3、购房者的缴存年限越高，贷款额度越高。

四、总结：

购房者在深圳公积金贷款时，需要考虑自己和配偶的公积金缴存年限和工资水平等要素。同时，对于贷款额度存在一些限制因素，需要事先了解清楚。最后，建议购房者在申请公积金贷款前一定要做好充分的准备，提交申请时需要提供真实、准确的资料。

本文由深圳贷款公司整理。