摘要：

随着深圳房价的飞涨，许多人开始关注小产权房，但是深圳小产权房能否贷款成为了人们最为关注的问题之一。本文从土地性质、政策风险、银行审批、还款压力四个方面进行详细阐述，探讨深圳小产权房是否可行贷款，并提供相应建议。

一、衡量土地性质

小产权房的产权证书是极为重要的文件，但是土地的产权性质也同样需要关注。一些小产权房所在的土地是“城中村”、集体土地或个人土地，并不能够担保其合法性。这种土地性质会对Mini产权房的购房和贷款带来一定困难，所以购买小产权房前了解土地产权性质是十分必要的。

同时，购买小产权房要避免涉及土地的限制性因素，如限制权制定或棚改政策的实行。这些因素可能会导致小产权房市场价值的变化，从而对小产权房贷款形成障碍。因此，小产权房购买者在办理贷款前需要深入了解周围的土地政策，风险可控制方才可行。

最后，小产权房的土地性质也会直接影响到小产权房的开发商。开发商如果担保小产权房是合法的和可贷款的，一定要依据土地性质来担保。这也建议买家在购买小产权房时需选择那些信誉度高的开发商。

二、评估政策风险

随着中国房地产市场调控的不断升级，小产权房市场也对贷款业务提出了挑战。当地政府可能会禁止小产权房贷款，以限制其房价涨幅。

在深圳这样的一线城市，政策限制是一个更严重的问题。小产权房是需要政府批准的，所以政府关于小产权房的相关政策将影响小产权房的贷款和购买等流程。买家进一步理解小产权土地背景和政策风险，对于拿到低利率贷款有重大影响，因此评估政策风险成为小产权房贷款的第二步

三、银行审批情况

银行审批是小产权房贷款中的一个关键因素。许多银行对小产权房的贷款利率比较高，而且还需要偿还较高的首付款。另外，在银行审批小产权房时，会根据房屋面积、所在区域、购房人年龄等因素来衡量贷款金额。

同时，银行对于小产权房的审批期也更加严格，甚至是拒绝申请，因为小产权房具有许多不稳定的因素。如果购房者发现银行贷款审批不够利于小产权房，建议转向其他银行或商业机构申请贷款。

四、承受房贷还款压力的风险

对于注重资产市场的买家，贷款购买小产权房有一定的优势。但是需要注意小产权房的贷款利率比较高，每月承受的还款额度较大，如果负担不起还款，就会将其资产更多的透支。如此一来，小产权房的投资风险也会随之增加。对于有经验的投资者，购买小产权房有可能是稳健的投资选择；但对不习惯债务管理的人来说，购物所产生的经济压力有可能会影响其正常生活。

五、总结

总的来说，深圳小产权房是否适合贷款，需要根据个人的购房需求和风险承受能力来决定。在购买前，建议深入研究小产权房市场的政策、税务、市场价格、土地产权性质等因素，以便把控投资风险。对于那些不知道是否合适购买小产权房的人，建议找专业的贷款机构进行咨询或者在银行的网站上查看贷款政策。

本文由深圳贷款公司整理