摘要：如果您想在深圳购买住房并申请到贷款，但是却遭遇贷款被拒，这篇文章将会为您解析其中的原因，并提供相应的解决方案。我们将从收入认证、信用记录、担保方式以及银行政策四个方面对深圳买房贷款被拒的情况进行详细分析，并提供相应的建议和注意事项。

一、收入认证

在深圳买房贷款过程中，银行会审核申请人的收入情况，以此来评估其还款能力。如果申请人的收入证明不充分或者收入来源不稳定，将会影响银行对其贷款的批复。因此，在购买住房之前，申请人需要准备充足的收入证明材料，并尽可能选择收入比较稳定的职业。

除此之外，金融机构也会结合购房人的家庭负担情况进行贷款额度的审批。因此，家属人数、教育支出、老人抚养等情况都需要在资料中充分体现。

对于有稳定收入但缺乏收入证明的申请人，建议去有信誉、有资质的第三方征信公司进行信用评估和贷款申请助理，以提高申请人的贷款申请通过率。

二、信用记录

银行审批贷款的重要依据之一便是借款人的信用记录。因此，负债比例较高、曾经有过逾期还款、被追偿或者有不良信用记录的申请人，申请贷款被拒的可能性会较高。

为了提高自身的信用评级，申请人应当合理规划自己的消费、合理借款、按时还款，以及经常进行征信查询和监控，在发现问题时及时整改。

对于信用记录较差的申请人，可以考虑通过选择较高抵押物价值、增加供偿能力、提高贷款利率等方式来提升贷款通过率。

三、担保方式

在深圳购房贷款的过程中，担保方式可能是影响贷款批准的最主要因素之一。目前担保方式主要分为抵押担保和担保人担保两种形式。抵押担保一般较为常见，其所承受的风险较小，但是申请过程繁琐，需要准备较多的材料。而担保人担保方式不需要提供抵押担保物资料，但需要有担保人配合。

对于担保方式存在风险的情况，建议申请人选择相应的担保方式降低其贷款审批风险。如果选择抵押担保，应当充分了解抵押物资产价值及其抵押机构及相应的政策信息；如果选择担保人担保，应当选择具有良好信誉及稳定财务状况的担保人，并确保担保人能够及时履行相应的责任。

四、银行政策

由于各家银行的政策不同，申请贷款的条件和要求也会存在差别。某些银行更注重申请人的收入证明，而另外一些银行则更注重信用记录的良好程度。

申请人在购买住房之前应当了解并对比各家银行的政策要求，选择最符合自身状况的银行申请贷款。同时，在提交贷款申请时，应当尽可能提供充足、详细的资料，以提高贷款审批通过的可能性。

五、总结

如果您在深圳购买住房申请贷款被拒，不要惊慌失措，可以从收入认证、信用记录、担保方式以及银行政策四个方面分析原因，并提供相应的解决方案。同时，采取合理的财务规划、增强自身的信用评级，也可以提高申请贷款的成功概率。

本文由深圳贷款公司整理。