摘要：深圳公务员作为一类优质借款人，其贷款年限问题备受关注。本文将从四个方面对深圳公务员贷款年限问题进行分析和解析。

一、深圳公务员贷款年限的现状

近年来，深圳市政府积极稳定楼市，公务员贷款政策得以大力推广。根据银行数据，深圳市公务员申请贷款的年龄一般在25~50岁之间，贷款年限为5~30年不等。

然而，深圳市公务员薪资相对较高，生活水平不断提高，一些公务员希望可以通过更长的贷款年限来减轻负担。同时，银行也看中公务员的稳定收入和还款能力，因此，双方对公务员贷款年限的要求出现了分歧。

那么，现阶段深圳公务员贷款年限的调整是否必要？双方对此有何不同的看法？以下将从不同角度逐一分析。

二、对延长深圳公务员贷款年限可能引发的影响的分析

1. 不利于楼市调控

长期以来，楼市调控是政府重点关注的领域之一。然而，若深圳公务员贷款年限得以延长，将为楼市注入更多资金，致使楼市风险加大。同时，为了吸引公务员贷款，银行也倾向于降低首付比例和利率，这也会进一步催生投机炒房现象，损害楼市稳定性。

2. 增加公务员借贷风险

另一方面，深圳公务员贷款年限延长的效果有限。当前部分公务员在楼市参与度高、收入水平过高的情况下，贷款年限不足以带来实质性的降负作用。反而，将这部分公务员的还款能力拉低，增加公务员的借贷风险。而且，由于公务员贷款通道相对畅通，若公务员借贷风险增加，可能会对银行贷款风险带来冲击。

3. 对深圳公务员信誉带来影响

作为优质借款人，深圳公务员在社会角色中承担着重要的使命。若深圳公务员大量借贷并出现违约情况，不仅对公务员信誉带来影响，也会导致社会对公务员形象的负面评价。

三、对深圳公务员贷款年限不予延长的原因

1. 与居民贷款政策保持一致

目前深圳市居民贷款的年限一般也为5~30年不等，若将公务员贷款年限特殊处理，则可能引起其他居民贷款政策的不平衡，不利于市场的统一性和稳定性。

2. 深圳公务员还款压力相对较小

深圳市公务员薪资相对较高，生活水平也不断提高，很多公务员购房前已拥有银行存款或其它资金来源。更何况，公务员的还款能力相对强劲，若银行按照其要求，定到公务员的借款年限则会增大银行的贷款风险率。

3. 延长贷款年限无法真正降低压力

延长深圳公务员贷款年限可以推迟还款时间，但无法真正降低压力。相反，长期贷款不仅对个人财务安排有压力，对社会的贷款风险也是隐患，带来的负面影响可能是深远的。

四、深圳公务员贷款年限得以延长的可能性思考

1. 增大公务员还款能力的量化指标的划分

目前银行根据公务员工作年限、收入水平等因素来进行贷款额度和年限的审批，这种定性方式无法体现公务员真实的还款能力。因此，增大公务员还款能力的量化指标划分及考核，可能是用来说明公务员还款能力的量化准则和标准。以此来区分贷款年限，将能很好地满足公务员对贷款年限调整的需求。

2. 构建统一的贷款策略体系

为避免深圳市楼市及经济体系出现大起大落的情况，有必要构建统一的贷款策略体系。可以在全市范围内制定扶持居民购房、互惠金融支持等政策，同时，借款人的贷款年限与其风险等级、收入水平等指标一致，避免在公务员贷款方面单独作出特别照顾。

3. 深化公务员贷款市场化改革

市场化改革是深化金融改革的一种手段和方式。深化公务员贷款市场化改革，优化贷款审核流程及程序，对符合贷款条件的申请人给予支持，提高贷款放款速度。在此基础上，对公务员的贷款年限及额度进行灵活调整，给予公务员更多的发展机会和贷款选择。

结论

通过对深圳公务员贷款年限问题的分析，本文认为延长深圳公务员贷款年限存在很大的风险和不稳定性，而不延长深圳公务员贷款年限则可以更好地保障市场稳定和公务员的信誉。将公务员还款能力的量化指标划分及考核、构建统一的贷款策略体系、深化公务员贷款市场化改革，或许是缓和价格和公务员贷款压力、保护深圳楼市稳定的良策。

本文呈现了深圳公务员贷款年限问题的多维度分析，希望能够对深圳市的楼市政策和公务员贷款政策制定有所助益。

本文由深圳贷款公司整理。