摘要：本文主要介绍深圳金融贷款业务的艰难求生，分析其背景情况和挑战，从市场环境、政策法规、风险管理和客户需求四个方面进行详细阐述。

一、市场环境的变化

随着国家经济发展的逐步放缓以及金融市场的不断变化，深圳金融贷款业务面临了越来越多的市场挑战。首先是国家经济放缓的背景下，企业融资需求减少，银行的贷款申请量相应减少；其次，普惠金融政策的推进更加聚焦小微企业，传统金融机构难以有效覆盖面广、交叉风险大的中小微企业，金融贷款市场出现了一定的缺口。

因此，深圳金融机构需求调整制定新的市场策略，拓展业务领域，完善服务流程，并寻求创新的转型发展之路。

二、政策法规的变化

随着一系列金融监管政策逐渐出台，金融贷款市场的监管趋严，金融机构在审批和风险控制上承受了更大的压力。例如，深圳市与深圳市金融办公室于2018年联合发布了《深圳市小微企业贷款风险共担机制方案》，明确要求金融机构要加强风险管理，降低金融贷款业务风险；同时，金融机构还需要建立全新的风控体系，例如提高授信审查标准，加大担保要求，提高押品要求等等。

因此，深圳金融机构需要针对政策法规的变化进行调整与应对，对内完善风险管理系统、加大投入力度，对外强化监管沟通、做好客户需求的反馈和投诉处理等，不断提高业务质量和服务水平。

三、风险管理的挑战

金融贷款业务风险高，风险管理工作尤为重要。深圳金融机构通过加强风险管理制度建设，实现金融贷款业务的可持续发展。但实际上，在外界压力和监管的影响下，深圳金融机构仍面临以下挑战：

1、市场需求瞬息万变，金融机构在风险管理方面应对速度不足；

2、风险的交叉性、复杂性、名义性等问题更易于发生；

3、金融机构内部风险管理体系不够健全，组织架构和制度、流程方面存在漏洞，风险控制环节不够紧密。

因此，深圳金融机构应加强外部环境和市场变化的监测，严格执行风险管理制度，加强与客户之间的沟通和信任，提高风险识别能力，把控风险防范的关键环节。

四、客户需求的变化

金融贷款业务的存在是为了满足客户的融资需求。然而，客户的需求也在不断变化，并且更加个性化。例如，传统的贷款业务只能满足常规的贷款需求，而一些新兴的服务如供应链金融、股权融资等也越来越受到小微企业的欢迎。此外，由于中小企业经营不规范、信用记录不完善，普惠金融和互联网金融为了具有更大的市场覆盖率，对于信用记录不好的客户开展贷款业务也越来越普遍。

因此，深圳金融机构需要更加关注客户的个性化需求，不断开拓新的服务领域，改善产品和服务体系，让客户能够在获得资金支持的同时更好地实现企业生长。

五、总结

以上分析表明，深圳金融贷款业务面临着种种的挑战，同时也暴露出了其发展的巨大潜力。金融机构应完善创新机制，加强治理与监管，应对政策和市场变革，严格执行风险管理制度，不断拓展和提升贷款业务的产品、渠道和服务品质。

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