摘要：深圳公积金贷款额度计算方法简介是房屋购买者、装修业主的关键问题之一。本文将从四个方面详细阐述深圳公积金贷款额度计算方法，帮助读者更好地理解。

一、贷款额度计算方法

深圳公积金贷款额度计算方法主要考虑相对于还款人工资收入的比例。具体来说，深圳住房公积金管理中心规定了比例系数，根据申请人或家庭的人数、收入、社会保险和公积金缴存情况等来计算贷款额度。一定程度上，贷款额度与被贷款人或家庭最高年度缴纳的公积金基数和公积金余额也有关。

此外，深圳住房公积金管理中心还设置了贷款额度上限。限制额度受到房屋购买、装修、建造等不同需求的影响不一，有很大差别。截至2021年，深圳市公积金贷款的最高额度为900万元人民币。

二、贷款利率计算方法

深圳住房公积金贷款利率的计算方法采用“基准利率+浮动利率”的方式。其中，基准利率是由中国人民银行制定的；浮动利率是根据贷款的期限、贷款用途和还款方式等因素确定的。贷款期限越长，浮动利率的比例就会越高。贷款用途越多元化，浮动利率的比例也会相应提高。

三、贷款还款方式

深圳住房公积金贷款还款方式相对简单，主要分为等额本息、等额本金和先息后本三种。其中，使用等额本息方式还款的人最多，因为这种方式可以稳定还款，不过整体支付利息相比等额本金就高一些。等额本金方式每月所还本金都一样，因此前期还款压力较大，后期逐渐减轻。而先息后本方式则是在还款前几年，先还息费，一定程度上为还款者提供了一些宽限期。

四、扩大贷款额度的方法

有时候，申请人可以采取一些措施来扩大贷款额度，方法如下：

• 增加申请人或家庭成员的公积金缴存基数。
• 增加贷款还款期限，减少还款额。
• 提高本金缴存，增加贷款余额。
• 结合单位提供的住房公积金贷款政策，增加贷款额度。

五、总结

以上就是深圳公积金贷款的相关计算方法和主要考虑因素。对房屋购买者、装修业主来说，准确的贷款额度和还款方式非常关键。读者可以根据这些信息选择最适合自己的方式，并认真了解如何申请和还款。当然，最终决定因素还是自己的财务状况和偏好。

本文由深圳贷款公司整理