摘要：深圳是中国最具活力和发展潜力的城市之一，在土地资源紧缺和房价坚挺的情况下，深圳买房贷款成为不少人的选择。本文以此为中心，从四个方面对深圳买房贷款进行详细解析，分为五大类，为读者提供全面的信息。

一、 银行贷款

银行贷款是购房者最常见的贷款方式之一。在深圳，购房者可以选择多家银行贷款，如工商银行、建设银行、招商银行等，每家银行的贷款方式略有不同。银行贷款的额度一般上限为房屋总价的80-90%，还款期可根据贷款额度来确定。购房者需要向银行提供一些必要材料，如身份证、购房合同、还款能力证明等，根据审批结果来决定是否发放贷款。

但是银行贷款也有一些缺点。首先，审批时间相对较长，需要上传大量材料并等待银行审批，耗时较长。其次，银行贷款相对来说更难拿到，需要购房者有一定的还款能力和信用得分。

二、个人房屋按揭贷款

个人房屋按揭贷款是深圳市提供的一项住房公积金服务。购房者可以把自己的住房公积金作为贷款资金做抵押，这种方式可借款额度较大，最高可以达到100万元。购房者只需在城市住房保障和房屋管理局办理相应的手续，就能申请到房屋按揭贷款。

对于购房者来说，个人房屋按揭贷款的优点是审批非常快速，且贷款利率也相对较低。另外，申请时需要提供的材料比银行贷款要少，不需要提供过多的还款能力证明。

但是，这种贷款方式也有一些缺点。首先，贷款额度要求购房者有一定的住房公积金存款。其次，对于那些不满足住房公积金贷款条件的购房者，这种方式并不适用。

三、集资贷款

集资贷款是指购房者找亲朋好友、同事、共同出资购买一套房产，大家共同分摊贷款额度并按比例分摊房产所有权。这种方式较为灵活，贷款额度根据多少人出资来确定，每个出资者的还款额度也不会太高。此外，集资贷款也不存在像银行一样的费用，购房者的贷款利率可以自由协商。

但是，集资贷款也存在一些缺点。首先，需要购房者身边有足够的资金方可采用此种方式，这对于一些没有经济实力的购房者来说十分困难。其次，在购房者经济能力强的情况下，这种方式容易导致分割房产所有权问题，存在企图挖墙脚的风险。

四、民间贷款

民间贷款是指购房者向一些非金融机构、个人、私人借款以购买房产。与银行贷款相比，民间贷款利率更低，申请速度也更快，但是需要购房者具有一定的信用度和还款能力。

这种方式存在一些不确定因素和风险。首先，购房者需要为借款和还款承担更多的风险和责任。其次，无论是从哪个方面来看，都不太稳定和可靠，尤其是对于那些没有足够借贷经验的购房者而言，容易受到“黑中介”的欺诈。

五、微贷款

微贷款是指专门针对个体或小微创业者的小额贷款。现阶段，微贷款也被用于深圳购房市场。微贷款利率相对较低，非常适合购房者购买一些小产权房等房产。

但是，微贷款也存在一些不足之处。首先是面向特定的群体，并不能满足所有购房者的需求。其次，相对于其他贷款方式，微贷款的贷款期限较短，需要购房者尽快还款。

结论：

以上就是深圳买房贷款的五种主要方式，其中银行贷款、个人房屋按揭贷款和集资贷款是比较常见的方式，而微贷款和民间贷款则相对较少，但在一定情况下也有其优势。不同的购房者可以根据自己的实际情况选择不同的贷款方式，以此来实现自己的购房愿望。

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