摘要：

深圳的楼市一直以来都是全国的风向标，然而最近，深圳房产市场出现了一个新的现象——房贷不能按揭。这对于想要在深圳置业的人来说，无疑是个极大的难题。本文从银行贷款、房屋抵押、个人收入情况和政策方面四个角度，探讨深圳房贷不能按揭的原因和解决方法。

一、银行贷款政策收紧

1、银行收入要求越来越高：

近几年，银行房贷的政策不断变化，其中最为显著的一点是收入要求逐年提高。早在2016年，深圳就出台了核心城区购房指标新政，引入“收入积分制”进行网上认购。2017年，深圳市人民政府出了新规定，要求购房者的月收入应不低于7000元。这些政策的实施，对购房者的收入水平要求更高，使得一些中低收入者申请房贷成为奢望。

2、银行利率上调：

2019年8月，我国央行突然宣布对贷款基准利率进行调整，整体利率水平上涨0.05个百分点。紧接着，各大银行将利率也随之上调。这个小小的数字调整，对一份30年的贷款来说，增加的还款金额可不是小数目。

3、银行对购房者的审批标准更加严格：

借贷时，银行有一套非常严格的审批制度，申请人必须提供足够的资料，否则银行就有理由拒绝其贷款申请。目前，银行对于购房者审批标准越来越严格，严格的把关导致很多人的申请被拒绝。

二、房屋抵押难度加大

1、房屋信息真实性难以确认：

银行在放贷时需要对房屋进行抵押，已确保资金的安全。然而在深圳市场上，存在一些不良开发商和中介，这些人为了追求自身利益，会在房屋交易中提供虚假信息。而由于银行的审批标准越来越严格，如果房屋信息存在问题，银行则会拒绝对这些房屋进行抵押，进而导致深圳房贷不能按揭的情况。

2、非限购区的房产认可度降低：

在深圳，核心区的房产比非限购区的更具有投资价值，因此把核心区作为贷款的范围也是顺理成章的事情。而对于非限购区的房产，由于投资价值较低，银行的抵押认可度也随之降低。这种情况下，购买非限购区房产的市民难以得到银行的资助，购房自然越来越难。

3、房屋抵押手续繁琐复杂：

房屋抵押是银行所承认的最稳定、最安全的贷款形式，不过也是最为繁琐复杂、需要花费时间最长的。尤其是在一些小户型上，房屋所有人需要到银行办理一些证明，而这些证明又需要取一些开发商的证明，这个过程举棋不定，最终导致时间的浪费和贷款的失败。

三、个人收入情况不符合贷款要求

1、月收入达不到要求：

购房者收入达不到标准要求已经成为拒贷的常见原因。资质不够或者收入达不到要求，直接导致申请无法通过，这也是很多莫名其妙被拒贷者的状态。如深圳市政府规定的，月均收入不得低于7000元，对于很多年轻人来说，是个较为苛刻的标准。

2、家庭人员收入不达标：

购房者的家庭成员收入情况也是重要考核因素之一，一边是购房者自身的收入问题，另一边是家庭总收入问题。如果家庭成员的总收入也达不到之前所说的标准，购房者的贷款申请也有可能被拒绝。

3、过于劣质的信用记录：

购房者的信用记录是贷款银行非常看重的一点。信用记录不良会导致银行对于申请者的敬而远之，从而影响申请的成功率。贷款拒绝的原因往往就是由于您的信用纪录中有过滞纳金、欠缴税款、违约等不良记录。

四、政策因素

1、限购政策：

深圳实施了严格的地方限购政策，限制外来购房者和本地购房者的购房行为。限购政策从本质上减少了购房者的购房选择，同时地方政府也在加码购房政策，试图降低购房狂热。这样的政策导致市场买气和购房者的贷款需求锐减，最终也导致了深圳房贷不能按揭的尴尬形势。

2、银行政策风险控制：

近年来，银行在风险控制方面做得越来越严格，对于风险倾向较高的购房者，批发被银行拒绝也是一件很常见的事情。银行规定了严格的贷款政策，对年龄、家庭收入、办理流程等都有一定的要求，若不符合要求便被拒绝了。银行的审核无疑增加了购房者申请贷款的 complex程度，也往往导致了深圳贷款不能按揭的现象。

3、政府对房地产行业调控：

近年来，随着我国房地产市场泡沫化和经济不稳定的形势，中央和地方政府提出了一系列的房地产调控政策。这些政策主要是通过大幅度提高购房成本，以此来强力制约房地产市场涨势。调控的根本目的是降低市场投资价值，其结果是资金难进入市场、购房者贷款难度加大，最终导致市场的过度降温和滞涨。

五、总结

鉴于深圳房贷不能按揭的诸多原因，购房者在购房前需求对各种贷款信息进行统计和了解，以确保自己的贷款申请通过。除了银行和政策方面的因素外，购房者自身的经济情况也是购房成功和贷款通过的前提。此外，建议政府出台更为人性化的调控政策，通过稳健的房屋市场发展来打造社会和谐。

本文由深圳贷款公司整理。