摘要：深圳不良贷款危机已成为社会热点话题。本文将对此问题进行调查分析，并提出解决方案。文章分为四个部分：大背景、危机成因、现状分析、解决方案。

一、大背景

深圳不良贷款危机是指在深圳市场上，出现了大量的不良贷款问题。这些不良贷款出现的原因多种多样，但主要是由于市场竞争过度激烈，银行对客户信用度审查不到位，以及借款人资信不够或者在商业模式上存在缺陷等原因导致。

深圳不良贷款危机的爆发让整个社会都非常关注，各级政府和银行界也纷纷采取措施予以解决。

二、危机成因

深圳不良贷款危机的成因是多方面的，但主要包括以下几个方面。

1. 市场竞争过度激烈

深圳市场竞争十分激烈，各家银行为了获得更多的市场份额，往往放宽了对客户的审批要求，对于有一定风险的项目也会给予贷款。这导致了许多无力偿还贷款的借款人，最终导致不良贷款的增加。

2. 对客户信用度审查不到位

银行在发放贷款之前，需要对客户进行信用度审查。但是，由于银行的审查不到位或者因为信息不对称等原因，许多借款人都无法履约，这样就会产生大量的不良贷款。

3. 借款人资信不够或者商业模式上存在缺陷

不良贷款问题还与借款人的资信度有关，资信度较低的借款人往往无法偿还贷款，从而导致不良贷款。另外，有些商业模式上存在缺陷的项目，会让银行的贷款面临一定的风险，这也会导致不良贷款的增加。

三、现状分析

深圳不良贷款危机是造成金融危机的一个重要因素。目前，深圳市场上的不良贷款问题已经严重影响到了整个银行业，同时也给整个社会经济带来了极为重要的负面作用，需要各行业做出应对。

1. 银行行业应采取有效措施

银行行业可以采取一些措施来解决不良贷款问题。首先，在审批贷款时，银行应该加强对客户信用度的审查，以减少不良贷款的风险；其次，银行应该对借款人的还款能力进行评估，避免将贷款发放给没有还款能力的借款人；最后，银行可以采用资产证券化等手段来解决不良贷款问题。

2. 行业合规管理需要得到加强

当前的金融市场竞争非常激烈，行业内的合规管理需要得到加强。银行业应该加强风险管理，牢固树立风险意识，以便及时发现、预防和控制不良贷款风险，加强银行内部风险管理制度的完善，进一步提高银行业整体的风险容忍度。

3. 政府应该发挥监管作用

深圳地方政府应该加强对银行及金融机构的监管，加大对不良贷款问题的整治力度，制定有针对性的监管政策和措施，及时发现和处置不良贷款问题，避免金融市场的不稳定和非正常运行。

四、解决方案

解决不良贷款问题需要整合各方力量，采取政策、市场、机制等多层面措施，实现不良贷款问题的长期化解。

1. 银行应加强风险管理

银行应加强风险管理，完善内部风险管控制度，强化风险意识，提升风险管理的水平。此外，银行还应该借助资产证券化等手段来解决不良贷款问题，提高贷款的回收率。

2. 下调利率，利好中小企业

政府可以通过下调利率等措施，支持中小企业的发展，促进市场的稳定和健康发展。

3. 检查行业合规管理

行业合规管理需要得到加强，政府应该依法依规开展监管，及时发现和处置不良贷款问题，加强行业内部合规管理，提升银行业整体的风险容忍度。

4. 政策倾斜，鼓励银行降低不良贷款比例

政府可以制定相关政策，对银行实施差别化监管，鼓励银行降低不良贷款比例。如，对于不良贷款比例低于平均水平的银行，可以给予相应的奖励。

五、总结

不良贷款是一种严重的金融问题，需要各方共同解决。银行行业需要加强风险管理，政府应该扮演好监管角色，中小企业需要得到必要支持和帮助。只有合力，方能摆脱不良贷款危机的困境。

本文由深圳贷款公司整理。