摘要：深圳的房价一直是比较高的，而一些老旧房屋已经达到了30年以上的寿命。那么这些深圳30年房龄的房屋能否贷款呢？本文将从四个方面进行详细的阐述。

一、政策规定

1、根据国家有关规定，房屋是一种物品并非土地，经过使用寿命后需要拆除或者翻新，同时银行在贷款时的抵押物也是这个房屋本身，因此大多数银行对于30年以上的老房子不会贷款。但对于某些良好地段，又进行了翻新装修，实用年限还能继续延长的房子，银行会视为新房处理并予以贷款。

2、不同银行对于这个政策的执行也有不同的情况，有些银行可能规定限制更为严格，而有些银行则可能会根据房子实际情况进行审核。

3、此外，也有一些中介公司可能会在资质允许的情况下，通过非正规渠道向客户提供此类服务，但需要注意的是，这种贷款方式是存在风险的。

二、房屋状况

1、30年以上的老房子，其建筑质量和设备使用寿命都已经到达或接近极限，需要进行大规模维修或重新装修，这对于银行来说存在一定的风险。

2、如果房子的建筑质量和使用寿命还比较稳定，也得看房子的具体情况，包括地段、房屋面积、房屋用途等，以及房屋本身是否有争议，是否存在权属纠纷等问题。

三、贷款金额

1、对于30年以上房产能否贷款，还得看客户自身的还款能力和银行的评估结果。如果评估结果不同，那么银行最终决定是否进行贷款。

2、银行对于这类房产的抵押价值也会打折扣，贷款的金额可能比正常的房子会低一些。而且贷款年限也会根据房屋实际情况来决定，有的银行可能会增加还款利率等惩罚性措施。

四、风险问题

1、对于30年以上的老房子，维修成本也会比较高，如果在贷款过程中无法承担这些费用可能会导致房屋质量越来越差。

2、老旧房屋也需要进行保险等责任事项，如果在此环节出现漏洞，会给银行和用户的财产带来一定的风险。

3、同时，如果遇到房屋继承纠纷、抵押使用不当、法律诉讼等问题，也会给房主带来额外的麻烦。

五、总结

综上所述，对于深圳的30年房龄，能否贷款还得看房子的具体情况以及银行的审批结果。客户需要评估自己的还款能力，选择更加稳妥且可靠的贷款方式，避免遇到房屋维修、保险、法律诉讼等问题，从而保证自己的财产安全。

本文由深圳贷款公司整理。