摘要：随着深圳房市的不断升温，政府为了遏制炒房，出台了一系列的购房政策。其中贷款政策是影响购房者最为关心的一点，本文将从四个方面对深圳2018购房政策解析：贷款如何影响。

一、银行贷款政策的改变

1、首套房贷款政策

深圳市银行业协会与住房城乡建设委员会一致决定，对于首套房购房者，提高首付比例要求至三成以上，同时年龄、还款能力等条件也有所调整。此次政策调整对购房者购房能力有一定的影响。

2、二套房贷款政策

对于二套房购房者，不仅首付比例提升至五成以上，另外，还需提供充足的还款能力证明。这种政策的实施使得投资房的成本大幅度增加，对于房地产市场形成了一定的制约。

3、个人所得税改革

随着2018年新一轮的税改政策的出台，个人所得税的改革也对购房者的贷款带来了影响。个人所得税的改革使得购房者的净收入下降，对购房者的还款负担提高。

二、贷款利率政策的改变

1、央行政策性将贷款利率上调

2018年以来，央行不断加大银行间贷款利率的调整力度。今年4月，央行将贷款基准利率上调5个基点，使得贷款利率水平进一步攀升。这对于需要贷款购房的人群而言，将产生非常明显的影响。

2、商业银行随之调整各项贷款利率

随着央行贷款利率的上调，商业银行随即对各项贷款利率进行相应的调整。对于购房者而言，贷款利率的变化将直接影响购房的成本，增加还款负担。

3、楼市调控政策加码

楼市调控政策的加码将制约房贷利率的上涨，例如，深圳市楼市调控政策规定，二手房转让除了需要交纳印花税、契税、房贷证明外，还需要征收500万元以上房屋交易的2%增值税。这对购房者的负担增加，同时对房价的上涨也起到一定的制约作用。

三、房贷额度政策的改变

1、房贷额度不得超过当直系亲属的房产面积之和

为了遏制炒房现象，深圳市也在房贷额度方面出台了一些限制性政策。其中最受关注的便是房贷额度不得超过当直系亲属的房产面积之和。这一政策的实施，对于购房者的贷款额度能力造成了较大的影响。

2、房贷额度与购房者的职业相关

另外，由于资金投向的房地产市场和职业有很大的联系，因而房贷额度的大小也与购房者的职业相关。80%的购房者贷款申请会直接被银行拒绝，因为他们的职业受到了限制。在这种情况下，购房者需要了解不同银行的贷款政策，找到符合自身情况的贷款方案。

四、通货膨胀与人民币汇率变动对房贷还款的影响

1、通货膨胀带来的利率风险

通货膨胀导致贷款利率不断上涨，从而导致房贷还款成本不断加大。此情况下，购房者除了缩短还款时间外，也可考虑再进行一次协商，重新调整还款计划和利率，以降低还款压力。

2、人民币汇率波动带来的还款风险

人民币汇率波动带来的还款风险同样需要购房者予以关注。如果人民币汇率变动对于现在深圳房贷购房者造成了一定的影响，那么持有外币房贷的购房者则会因人民币升值而承担更高的还款风险。

五、总结

通过对深圳2018购房政策的贷款政策进行分析，我们可以看到，房贷政策的改变直接影响了购房者的购房能力和还款负担。因此，购买住房在现今的经济和政策环境下，还存在一定的风险。为了降低风险，购房者需要在购房前认真研究不同银行贷款政策的异同，在调查研究的基础上，做出正确的决策。

本文由深圳贷款公司整理。