摘要：深圳公积金贷款利率是购房者们在购置住房时重点关注的问题之一。本文将以深圳公积金贷款利率解析为主线，介绍最新政策下的利率情况和你能够贷款到的金额。通过对深圳公积金贷款利率解析的详细阐述，让读者对它有更加全面的认知和了解。

一、利率政策变动

随着国家对房地产市场的调控，深圳公积金贷款利率也得到了相应的政策调整。截至2021年6月30日，深圳公积金贷款利率为2.75%左右。其中，新房利率为2.75%，二手房利率为3.25%。千人计划、海外高层次人才、海外留学人员购房利率为2.25%。

值得一提的是，深圳公积金贷款利率政策调整会根据市场情况进行相应调整。毕竟，利率政策的变化不仅与全国的经济形势和房地产市场的发展紧密相关，还与深圳当地的房地产市场走势和现状息息相关。

此外，购房者在办理公积金贷款时，需要注意的是公积金贷款同时需缴纳贷款利息及其配套的保险费。在新政策下，公积金贷款保险费率不高，相比之前有所降低。

二、贷款额度

深圳公积金贷款的贷款额度是由购房人的收入、还款能力和所购住房的面积等因素来决定的。在新政策下，深圳公积金贷款最高额度为900万元。

具体数字的计算方式是：购房人收入的40%和60%分别对应按揭贷款和公积金贷款的额度上限。购房者的最高贷款额度为购买房屋总价的90%，自筹资金需达到购买房屋总价的30%。

需要注意的是，在教育部实行的学历学位证书查询系统上显示“未获得学位”或“未获得学士学位或以上学位”的申请人，在申请公积金贷款时，最高贷款额度不能超过购买的房屋总价的50%。

三、贷款期限

深圳公积金贷款的贷款期限受购房者同时按揭和贷款的影响。在新政策下，深圳公积金贷款的首付比例由过去的30%降到了25%。最长还款期限不得超过30年。

首付比例的降低并不代表着购房者的负担轻了，实际上在购房者已有一定自筹资金的前提下，首付比例的降低对其最终贷款额度并不产生太大影响。

购房者在申请公积金贷款时需要根据自身的供房计划进行正确的还款期限选择，切忌为了还款数目小，而选择期限短的还款方案，这样会大大增加负担。正确的还款期限选择应该结合自身经济情况和未来的收入发展局面进行综合考虑。

四、申请公积金贷款需要缴纳的费用清单

购买首付：公积金贷款是购房者在房价付剩余金额的情况下选择的优惠性的房价基金，在该贷款布置为申请之前，房价基金是购房者支付的唯一金额。根据计算方式是购房人支付订金的20%（当首付不低于房价的30%时，如果低于30%，订金可减少。但购房者需交付的首付比例不得低于25%）,购房人还需支付贷款的保险费、江中建行（如当银行提供贷款需要央行征信费，可根据银行需要正常收取，一般情况下为10元），银行融资服务费以及贷款到手账户费用等各种费用，都是购买房屋的应支付内容。

借贷利息费：深圳公积金贷款是有利息的方案，购房者需要支付较低的借贷利息，以确保贷款计划的合理性和可行性。

还款审查费：购房者在申请公积金贷款时，银行将对其提交的各种证明文件进行认证审查，申请公积金贷款需要支付相关的审查费用。

五、总结

深圳公积金贷款利率解析的政策调整，旨在缓解深圳购房者的负担。在明确最新政策后，购房者可以根据自身需求和能力选择符合自己偏好和实际的购房和贷款方案。需要提醒的是，购房者在选择公积金贷款的同时，需要具备良好的还款计划和还款能力，避免贷款还款过程中的风险和问题。

本文由深圳贷款公司整理