摘要：本文介绍浙商银行深圳分行不良贷款案件调查，引发公众对于银行风险管理和监管问题的思考。本文从四个方面对于该案件调查进行阐述，包括案件背景、案件具体实情、问题的原因和教训，总结出该案件对于银行业的启示。

一、案件背景

浙商银行深圳分行不良贷款案件曝光后，引起了社会各界对于银行业的关注。该案发生在2018年，涉及金额高达5.5亿元人民币。事件曝光后，浙商银行深圳分行的“信用卡业务”和“个人贷款业务”被质疑存在信贷风险，并终止了该分行的个人贷款业务。此后，浙商银行深圳分行因涉嫌违规发放贷款被监管部门立案调查。

二、案件具体实情

2018年，浙商银行深圳分行涉嫌违规发放高额个人贷款，为个别企业主、职业经理人、小贷公司业务员、车行老板等人提供个人贷款，大量贷款流入房地产市场，且贷款人大多没有还款意愿。贷款资金被用于购买房产和投资理财产品等。由于其贷款发放风险管控不力，大量不良贷款逐渐显现，导致银行业务受到巨大冲击。最终，浙商银行深圳分行不得不关闭部分信贷业务和退出不良业务，投入大量资金进行清收，直至最终计提资产损失，导致公司业绩大幅下滑。

三、问题的原因

浙商银行深圳分行不良贷款案件具体发生原因如下：

1、过于追求业绩，银行分行将“目标压力”转移到员工，激发个人贷款等高风险业务的发展，同时财务报告被编辑、报批的疑点亦层出不穷。

2、信贷风险管理不足，个人贷款未能严格审核。据悉，浙商银行深圳分行在信贷风险管理上做得并不到位，没有严格把控贷款申请和审批流程，导致贷款流入房地产市场和投资理财产品等非主业领域，形成风险堆积。

3、监管缺乏强制作用，银行分行存在监管漏洞。据悉，浙商银行深圳分行的财务报告审计审核历来都是由地方政府来完成，这就使得部分银行分支机构可能都存在违规操作，一定程度上缺乏监管。监管部门只有在发生严重失信事件后才会介入调查，银行分行的风险防范和事件处理措施有待提高。

四、教训与启示

浙商银行深圳分行不良贷款案件给银行业带来的教训是深刻的：

1、银行在追求业绩时不能将目标、压力转移到员工身上，否则员工很有可能为了完成业绩而放松了贷款审核，容易陷入“目光短浅”的急功近利中。

2、保证银行分行风险管理的科学化、制度化、规范化，结合实际分析审批流程、完善贷款风险管理体系，加大对公司内部、对外贷款的审核力度。

3、银行与监管机构之间的信任和合作关系应该更加紧密，加大对银行的监管力度，及时发现、严厉打击银行内违规的操作，杜绝银行间不良竞争行为。

五、总结：

浙商银行深圳分行不良贷款案件的发生，披露出了银行业风险管理和监管的漏洞。银行需要进一步加强风险评估、内部控制、企业文化建设，以实现可持续发展的目标，希望监管部门在未来可以加强对银行的监督，真正做到杜绝银行违规、守护人民财产安全。

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