摘要：本文将解析新深圳政策——商贷转公积金，介绍该政策的内容和背景信息，引出读者的兴趣。随后，主要从四个方面阐述该政策，包括政策细节、影响因素、优点与缺点以及前景展望。

一、政策细节

2019年9月，深圳从房地产税、公积金缴存比例等多个方向出台新政策，其中最引人瞩目的是“商贷转公积金”政策。据悉，商贷转公积金指的是将商城贷款转换成住房公积金贷款，商贷利率为5.39%，而公积金贷款利率为3.5%，相对于商贷来说，利率较低。

此政策对所有在深港澳大湾区范围内拥有房产的人均适用，但具体实施方案目前尚未出台。了解通知的途径有多种，如深圳市住房和建设局官网、每月发布的通知、微信公众号等等。此外，只有满足一定的条件方可享受此项政策。申请者需符合深圳市住房公积金条件，且需年满60周岁以下，贷款(商业性个人住房)合同未过期。

这一政策的出台将对深圳房地产市场、居民财务状况及银行机构运营模式等造成重大影响。

二、影响因素

商贷转公积金的政策对房地产市场以及各方利益产生了积极或消极的影响。首先，政策推出后，将增加住房公积金贷款的规模，从而提高首套房及改善型住房的销售。因为公积金贷款利率低于同期商业贷款利率，将会吸引更多的购房者选择住房公积金贷款方式，从而刺激房地产市场。其次，住房公积金贷款通常具有优惠利率等优点，借此贷款将减少居民的债务负担；同时，对于有不良的商业信贷记录者来说，也是一种再次获得贷款的机会。

然而，对于银行来说，转换的贷款是商业个人住房贷款，如何进行风险评估和贷款申请审核是银行需要解决的问题之一；银行同时也需面临增加公积金贷款的规模，财务压力稍稍加大的挑战。

三、优点与缺点

该政策给购房者和房地产市场带来的优点是明显的。房地产市场又将迎来一波购买热潮，同时购房者也可通过简单的程序享受到低利率公积金贷款。商贷转公积金的政策将带动房地产市场回暖，拉动居民消费。对于银行们而言，也将对他们的业务或是风控造成一定程度的优化，但正在疲弱的银行信贷业务可能会因此受到部分冲击。

然而，该政策的缺点也彰显出来。政策公布后，一些银行需承担一定的转贷款成本，这些成本主要是银行需承担因为复核客户资料增加的工作量。除此之外，公积金贷款利率过低，会对银行的贷款盈利能力造成不良影响。

四、前景展望

商贷转公积金的政策在深圳市地区内得到广泛关注，新政策的出台也让市场情绪得到了一定的提振，推动了市场增长。 对于未来的发展，商贷转公积金会带动申请住房公积金贷款的供应量增加，提高房地产销售量，进而改善市场预期。此政策有望成为一剂有力的刺激房地产市场回暖的良药。

五、总结

商贷转公积金的新政策极大地鼓励了居民申请住房公积金贷款，引起了房地产市场的关注。该政策还有一些缺点，银行面临一定的财务压力。但总的来说，该政策将对深圳房地产市场、银行机构及居民财务状况等领域产生重大影响。商贷转公积金的新政策有望成为深圳房地产市场的一次重大改变。

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