摘要：

本文从深圳“黑户保包”现象入手，深入分析了该现象背后的原因和影响，并提出了相关建议。通过本文的阐述，读者可以深入了解“黑户保包”现象，并对此作出合理的判断和决策。

一、抵押贷款市场需求分析

1、背景分析

近年来，随着市场经济的快速发展，中国的抵押贷款市场逐渐成熟。而在抵押贷款市场中，“黑户保包”现象备受关注。杂乱无章，缺乏稳定收入来源的人，也能够在中国获得银行的一定额度贷款；保险公司或多或少地涉足甚至是推出过这类包装贷款产品。

2、市场需求存在的原因

“黑户保包”现象能够存在的原因，可以由以下几个方面进行解释：

- 需求市场广泛。作为一种新型的信贷方式，包装贷款服务于大众化的贷款需求市场；

- 落后的贷款审批管理体制，对于“黑户保包”现象缺少规范制度的约束；

- –某些银行为了方便审批额度，承诺一些违规的贷款，导致了“黑户保包”现象的存在；

- –有些保险公司通过销售保险的先手优势在客户群体中推广包装贷款并牟取高额资金回报。

二、“黑户保包”的影响

1、不良影响

“黑户保包”现象在银行和保险公司中已经被视为一种不法手段的行为。其损害了金融市场竞争的公平性和客户的利益，导致不良影响的发生。

2、对市场的影响

包装贷款的出现使信贷市场产生了新的需求，同时也对市场竞争产生了影响。当然，市场竞争是正常的，但不正当的竞争不但损害了金融市场竞争公平性，也损害了保险购买人的利益。

3、金融安全风险

“黑户保包”现象的存在，重创了银行和保险公司的财务安全。这种违规行为助长了某些不法分子的获利欲望，加剧了整个金融市场的不稳定性。

三、“黑户保包”现象的原因分析

1、缺乏有效的风险管理制度

当前，很多银行和保险公司在贷款和投保过程中，缺乏有效的风险管理制度。这种现象严重削弱了银行和保险公司的风险控制能力，容易导致金融风险的不可控性。

2、不法分子故意欺骗

许多不法分子通过各种手段，包括欺骗等，获得了大量银行、保险公司的贷款和投保额度。

3、金融市场自律不力

目前，金融市场的自律机制并不完善，不同地区、不同行业之间的监管存在较大的差异。这导致了“黑户保包”现象的存在，严重影响了金融市场竞争，损害了消费者的利益。

四、对“黑户保包”现象的解决建议

1、加强法律约束力

“黑户保包”现象对消费者利益的损害极大，而目前的法律对这种情况的处罚力度并不够。为有效解决这种现象，加强法律约束力是必不可少的。

2、完善金融市场自律管理机制

金融市场的自律管理机制需要加强，通过规范行为方式，加强监管，最终减少“黑户保包”现象的发生。

3、强化银行和保险公司风险管理制度

银行和保险公司需要更全面地开展风险管理工作，加强信息共享与风险预警，加强对客户身份以及资信等的认真审核，打击“黑户保包”现象。

结论：

作为一种不法情况，“黑户保包”现象严重危害了金融市场的公平竞争和消费者权益，对于其解决，需要不断强化法律约束，完善金融市场自律机制，并加强银行和保险公司风险管理制度，最终实现金融市场的合理顺畅发展。本文由深圳贷款公司整理。