摘要：近年来，随着房贷利率的波动，不少购房者开始寻找更优惠的贷款方式。广深地区购房者可考虑将商业贷款转换为公积金贷款，通过该转换方案不仅可以节省一大笔额头税，还可以享受公积金贷款较低的利率和更灵活的还款方式。本文将详细介绍广深房贷转换攻略：商贷变公积金，为购房者提供有益的参考。

一、了解商贷和公积金贷款的区别

1、商贷和公积金贷款的定义

商业贷款是银行或其他金融机构向购房者提供的房屋购买贷款，不需要在公积金账户中缴存一定比例的资金。而公积金贷款则是指购房者使用公积金账户中存储的资金进行房屋贷款，可享受较低的利率和政府补贴。

2、商贷和公积金贷款的利率

商贷的利率一般较高，会根据市场利率浮动。而公积金贷款的利率则较低且相对稳定，由政府调整。此外，使用公积金贷款购房也可以享受政府的利率补贴。

二、广深房贷转换攻略：商贷变公积金

1、了解公积金贷款要求

必须有本地公积金账户，且公积金缴存时间须满一定年限，且须有足够的公积金存款。

2、了解商贷和公积金贷款的限制

有些房屋开发商可能不支持公积金贷款。此外，由于公积金贷款前期需缴存足够金额的公积金，会导致购房者手头现金不足。

3、了解商贷转公积金贷款的申请流程

首先，购房者需要前往银行或其他金融机构申请贷款转换。然后，银行或金融机构会对申请人的信用情况和公积金缴存情况进行核验和评估。最后，购房者需要填写相关申请表格并提供必要的材料，如身份证、户口本、婚姻证明等。

三、商贷转公积金贷款的优点

1、更灵活的还款方式

公积金贷款可根据购房者的需要选择不同的还款方式，如等额本金、等额本息、灵活还款等方式。相较于商贷，购房者的还款计划更加灵活。

2、较低的利率

公积金贷款的利率比商贷更低，购房者的还款压力可以降低。

3、省钱

通过实施商贷变公积金贷款的转换方案，购房者可以省去商业贷款转公积金贷款的额头税，是实现购房者达到互惠的目标。

四、购房者需注意的问题

1、公积金缺口问题

商贷转公积金贷款可能存在公积金缺口问题。在换成公积金贷款之前，购房者需要通过工资账单、社保缴纳记录等方式核实自己的公积金余额是否充足。

2、转换可行性

不是所有房屋开发商都支持公积金贷款，购房者在进行商贷转公积金贷款之前，要核实自己所购买的房屋是否可行。

3、政策风险

作为一项政策和制度型安排，公积金贷款的利率、缴存比例和政策规定等都可能会受到政策变化的影响，购房者需要提前了解相关政策。

五、总结

本文详细介绍了广深房贷转换攻略：商贷变公积金的过程和优势，为购房者提供了一定的参考和建议。购房者在选择商贷转公积金贷款方案前要了解清楚自己的公积金缴存情况和房屋开发商的政策规定，并结合自己的实际情况进行选择。

本文由深圳贷款公司整理。