摘要：随着深圳房价的不断攀升，购房成为许多人的梦想，而不少夫妻在购房后感情破裂，进入离婚状态。然而，在深圳，购房离婚却存在很多陷阱，一旦掉入其中，不仅还款压力增大，还丧失了购房的权利。

一、离婚后按揭贷款仍需共同还清

深圳市政府颁布的《深圳市不动产登记办法》规定，未离婚的夫妻一起购房，购房款项来源自夫妻共同财产，那么在离婚后，涉及到房屋的产权变更和财产分割，按照《婚姻法》的规定，各自有权在协议离婚中对房产进行分割。但是在这个时候存在一个问题，就是按揭贷款的问题，如果按揭贷款还没有还完，那么两个买房的配偶需要一起承担还款责任，一旦其中一方无力还款，房子的产权和使用权将受到影响。

此外，按揭贷款还没有还完的情况下，一方想要把房子转让给其他人也是非常困难的，因为银行不会同意将房屋贷款人更换成其他人。

二、只有一方购房，另一方难以分得房产

如果夫妻双方中只有一方出资购房，那么在离婚时这个房子的归属也会成为一个非常麻烦的问题。按照《婚姻法》的规定，婚姻期间，夫妻共同所得的财产应当平等分配，但是如果房子是一方个人购买，另一方是无法分得这个房产的。这种情况下，另一方只能通过证明对该房产的贡献，或者与房主达成协议补偿的方式来获得一定的补偿。

三、离婚后房贷利率上浮

离婚后，已经还贷的一方需要重新为房贷谈判利率，而这个时候往往是无法保持原有利率的，银行会按贷款人单独评估情况确定利率，一般情况下，利率会比夫妻共同申请房贷的情况下高出一些，因为毕竟只有单独一个人的收入。

如果离婚后个人的贷款额度并不够用，还需要跟银行重新协商，根据当时的房价重新确定额度，特别提醒的是，这个时候如果贷款额度不足以还清按揭，银行可能会因为还款不足而取消房产的抵押，这样会造成非常大的财务风险。

四、离婚后女方难以贷款购房

据统计，深圳市离婚案件中以女方为主的情况非常多，这就导致了女性在离婚后难以再次贷款购房的情况。因为银行一般会把“婚姻财产”的情况作为重要的“信用指标”，婚前购房的情况对于银行信贷的授信比较友好。而离婚后，虽然按照法律规定夫妻共同财产分割的，但是银行可能需要看到双方协商的书面协议才能授信，并且依然不会完全确认女方的还款能力，这样女方会很难申请到贷款。

此外，离婚后女方的还款能力也会因为被分割的共同财产减少而下降，因此银行不会同意过高的贷款额度，导致女方购房的难度增加。

五、总结：

购房离婚是一个非常复杂的问题，在这个过程中需要防范各种危险，避免掉进购房离婚的陷阱中。对于购房离婚的情况，我们需要尊重夫妻双方的意愿，遵守相关法律规定，每个人在离婚后需要仔细分析和平衡自己的权益和负担，尽量减少自己的财务风险。

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