摘要：本文将介绍工行深圳分行因购贷款问题遭罚，暴露银行风险管控漏洞。银行在贷款审核和风险管控中存在的漏洞会加剧不良贷款风险，需要加强监管和内控。

一、贷款审核制度不完善

贷款审核是银行对借款人进行风险评估的重要环节，但工行深圳分行的罚款说明该环节存在漏洞。工行深圳分行在购房贷款中，存在未能严格核实借款人收入、财产等信息，以及存在放松自愿还款和冻结还款账户等情况，导致不良贷款增加。这表明银行在贷款审核和风险防控中，需要更加注重细节。

针对这一漏洞，银行应该加强对贷款审核员的培训，完善贷款审批制度，确保借款人的真实情况被收集和核实，加强对借款人还款能力的评估。同时，银行应该实施严格的自愿还款和账户冻结制度，避免因借款人还款行为不当而导致的风险。

二、不良贷款追查机制不完善

银行不良贷款追查机制的不完善也是造成工行深圳分行风险管理漏洞的原因之一。在该案中，银行未能及时发现并追查贷款问题，导致问题不断扩大。银行在追查不良贷款方面，需要加强对贷款合法性的审查和确认，建立起完善的追查机制。

为了实现这一目标，银行可以通过建设风险防控系统、建立风险防控团队以及引进外部专业团队等方式，确保银行能够及时发现并追查不良贷款，降低不良贷款对银行的风险影响。

三、内控制度缺失

银行的内部控制制度在风险防范中，具有极其重要的作用。然而，在工行深圳分行的案例中，内控制度缺失，加剧了风险管控中的漏洞。银行应该建立健全的内部控制制度，强化内控合规、风险监测和内部审计等环节。

此外，银行应该对内部控制制度进行不断优化和完善，确保银行在进行贷款业务时，始终能够依据制度进行作业流程，减轻银行的风险压力。

四、风险管理标准不统一

不同银行之间风险管理标准的不统一也有可能导致漏洞的产生。在工行深圳分行案例中，银行的风险管理标准存在不妥之处，导致银行无法及时警示和处理贷款问题。因此，银行在制定和实施风险管理标准时，应该考虑到其作用域所覆盖的范围，确保其能够适应不同类型银行的风险管理需求。

银行可以通过建立风险管理标准工作组、加大风险管理标准的宣传力度、建立行业内统一的风险管理标准等方式来弥补这一漏洞。

五、总结：

综上所述，银行在贷款风险管理中存在着相对较大的漏洞，需要进一步加强监管、强化内控以及完善风险管理标准等措施来提高银行的风险管控能力，规避不良贷款风险。同时，我们建议借款人自身也应该加强对贷款的了解和把控，保证自己能够承受相应的还款负担。

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