摘要：随着深圳房地产市场的不断发展，贷款买房成为许多人的选择。然而，深圳最新贷款利率的高低，往往会让消费者感到不知所措。本文将从四个方面，对深圳最新贷款利率的高低利率套路进行解析，为消费者提供更清晰的理解。

一、利率浮动的玄妙

在购房贷款中，银行会给出两种利率——“基准利率”和“优惠利率”。基准利率通常是用于标准化贷款条件，而优惠利率则是用于个性化的贷款条件。以房贷为例，优惠利率是根据客户的资信情况、还款能力、收入稳定性等客户情况来定制的。所以，优惠利率相对于基准利率肯定是更加适合客户的。而银行所说的“浮动利率”，是指银行会根据市场变化调整贷款利率。

然而，消费者要注意的是，银行的利率调整是有门槛的。一般来说，银行调整利率的条件都有这么一条——“当标准利率（或基准利率）发生变化时，客户的利率发生调整 ”。因此，如果客户在购房时没有先随时关注利率动态，等到利率涨了再去申请贷款，可能会被“锁定”基准利率而无法获得优惠利率。

此外，在选择贷款时，还要看清利率的组成，而不是只盯着利率折扣打折。因为，利率的组成其实非常复杂。除了基准利率外，还包括还款方式、还款期数、年龄、贷款金额等众多因素，都会对贷款利率产生影响。

二、高利率陷阱

在购房贷款时，很多人只考虑得到贷款的容易性，而忽略了贷款利率的核心地位。根据调查统计，绝大多数贷款者都没有详细了解贷款利率，也没有认真比较各类贷款产品的利率水平。这也为银行的高利率陷阱创造了空间。

比如，有些银行为吸引客户，常常会把银行基准利率增设一些新的杠杆，比如“首次办理房产贷款利率打95折扣”、“与银行建立稳固战略合作关系家庭利率再降0.05%”等等，看上去优惠迎人。但实际上，这些所谓的“优惠”，并没有给客户实实在在的利益，反而增加了贷款的成本。因此，购房贷款者应该以综合成本最低、还款方式最灵活、还款期数最长、扣款方式最方便和服务最好的银行和产品为选择目标。之后再比较利率差别，找到最优的利率与服务组合。

三、低利率的风险

在购房贷款时，低利率常常为消费者所看中。虽然低利率为贷款者带来的好处也很明显，但低利率交易的风险也不容忽视。

首先，低利率其实是一种稀缺资源，理财需要足够的优势才能承担。而银行所谓的“优惠利率”，往往有着更严格的条件要求。如要求购房者能够提供十分优秀的贷款材料，如可持有资产持有证明、有基本的信用纪录、有固定的稳定工作和收入、有清晰的财富证明等。

其次，低利率的实行几乎已经极限，如果长期维持不增加，会对银行业务的正常运营带来极大压力。为了把流动性降到合理的比例范围内，银行不得不引入高利率的同期理财产品等，然后通行理财转承贷模式延长生命周期，产生潜在的拖欠风险。

四、深圳最新贷款利率趋势

据最新数据，深圳最新贷款利率呈现的趋势是“高位运行”。2021年初，多家银行纷纷上调深圳首套房贷款利率。其中，多家银行的首套房贷款利率调整幅度都达到了15%。此外，随着央行对银行提高资产质量监管的力度加大，银行将面临更大的压力，推出的优惠组合贷款已经越来越少。

因此，购房者在考虑贷款时，可以适当考虑固定利率贷款或者部分固定、部分浮动的贷款方式。虽然固定利率贷款的利率略高一些，但是，由于随着利率环境的改变而产生的贷款成本风险更容易被控制，灵活性不大的储户，应选择长周期的固定利率贷款。

总的来说，在选择购房贷款时，消费者要根据自己的资产情况、稳定性等条件，考虑利率的组成、调整门槛、还款方式等各个方面，尽可能减少利率差评后账面应付利息支出，去选择实际上能够给自己带来利益的贷款方式。

五、总结

随着深圳房地产市场的不断发展，购房贷款已成为很多人升级换房的选择。深圳最新贷款利率的高低，往往会让消费者感到不知所措。在贷款选择时，消费者要注意，利率的高低似乎是广义上的贷款成本之一，而且贷款时的利率会因时间、收入和岗位、录取情况、地区等因素而有所变化。因此，在选择贷款时，一定要都计算收费成本，回归复利是最基本也最公平的一步。我们都希望有一种相处之道，通过重新利率设定来实现消费者和银行的共赢，也可以降低风险利率。

本文由深圳贷款公司整理