摘要：本文主要介绍了深圳2015年黑户贷款的情况，分析了其原因和影响，提出了解决方案，旨在引起人们对于信用问题的重视。

一、黑户贷款的概念及背景

1、什么是黑户贷款

黑户贷款是指在银行信用体系中没有信用记录的借款人申请贷款的一种方式。这类人常常因为欠款、信用卡过期等问题导致信用记录被褪去，进而无法在传统金融机构内获得信贷支持。而这些人往往需要资金支持或借款，会寻找一些非法或灰色渠道来实现贷款需求。

2、背景介绍

2015年，深圳市住房和建设局发布了《2015年深圳市棚户区改造棚户贷款管理办法》，办法规定了深圳市棚户区改造棚户和承租人可以通过银行贷款申请参与社区改造工作。但是由于信用记录等问题，一些申请人不能通过正规渠道获得贷款，因此深圳市就出现了“黑户贷款”现象。这种现象的出现，不仅给金融行业带来不良影响，也给当地政府的改造工作带来了严重阻碍。

二、黑户贷款的原因分析

1、信用记录被销户

有些人由于各种原因，如长时间透支信用卡、逾期未还贷款等等，在信用记录中出现不良记录，而信用记录被销户后，就再也无法向银行等金融机构获得贷款了。

2、无担保

大多数黑户贷款的借款人因为所处的环境，无法提供抵押、担保物，而银行通常只会给有担保的借款人发放贷款，从而使这些人无法从银行获得贷款支持。

3、法律法规监管不严

金融行业涉及的法律法规较多，如借贷合同法、银行法等等，但是这些法律法规并没有按照国际惯例保护弱势群体，导致许多人作为借款人时权益难以保障。

三、黑户贷款对社会和个人的影响

1、银行信用风险加大

黑户贷款高风险，造成信用风险更进一步加大，导致银行出现贷款违约等问题。

2、法律风险加大

黑户贷款涉及非法借贷、受贿等罪名，走私、危险品拆卸等恶劣行为也容易被藏在其中，更加增加了社会公共治安的难度。

3、个人信誉受到损害

在无正规信用贷款渠道的情况下，只能通过非法、高利贷的方式解决贷款问题，这会导致个人信誉更加受损。

四、解决黑户贷款问题的对策和建议

1、完善信用记录体系

建立全国信用记录征信平台，通过对所有市民的信息采集、整合和公示，共同推进市政信用体系的建设，为银行进行信用评估提供更多的可靠数据，让那些有良好信誉记录的人更容易获得贷款。

2、完善法律法规并加强监管

制定更完善、更公正的法律法规并加强监管，为社会弱势人群施加保障，提升民众的法律意识和信用意识，提高整体社会的文明程度。

3、建立渠道多元化的贷款体系

银行、互联网金融和民间资本成为当前互联网时代的贷款主体，对于黑户来说，通过建立多渠道、架桥引流的方式，让更多的黑户脱离贷款困境，缓解其贷款难题，利己利他。

五、总结

本文分析了深圳2015年黑户贷款现象的原因和影响，并提出了三个解决方案，包括建立完善的信用记录体系、加强法律监管以及建立渠道多元化的贷款体系。通过这些方案，能够实现减轻金融行业风险，提高社会信用意识，同时为社会弱势群体提供保证，构建一个文明、和谐的社会。

本文由深圳贷款公司整理。