摘要：本文主要针对深圳武岗房屋抵押贷款风险进行调查和分析。分别从贷款对象、抵押物、贷款金额、市场环境四个方面进行研究，并提出相关建议。

一、贷款对象

深圳武岗房市主要以中小户型为主，购房者年龄普遍偏轻，以30-40岁为主，目前抵贷的90后、00后年轻人比例逐年上升。一些年轻人的收入较为不稳定，存在较高的资金周转压力，因此贷款风险较高。同时，由于学历、职业等因素的影响，他们对于贷款的理解和使用也存在偏差，对贷款的合理使用保障尚不足。

建议：

（1）银行或贷款机构应该提高收入证明、负债情况等审核标准，杜绝高风险贷款申请；

（2）加强对年轻贷款者的风险提示和借贷知识普及，提高其贷款风险意识和借贷素质。

二、抵押物

武岗房地产市场规模较小，房屋抵押物数量较少，且大多数抵押房屋属于小面积住宅，因此流通性有限，容易被质押在实际价值以下，存在较高价值风险。同时，房屋质量和明确产权也是房屋抵押风险的重要因素。

建议：

（1）银行或贷款机构应对房屋进行权证核查、房屋估价，确保抵押物价值，并规定详细的抵押物折价标准；

（2）提高对正确产权和房屋建造年代的重视，杜绝非法土地出让、违建等房地产失信行为。

三、贷款金额

由于武岗房地产市场规模偏小，且房屋抵押带来的贷款金额有限，因此对于贷款金额的确定需要考虑实际情况，设置合理的放贷额度，同时要注意抵押物价值的风险。

建议：

（1）合理权衡市场风险和合同安全，规定贷款额度和消费者可负担的还款额度，确保还贷人不会陷入资金困境；

（2）平衡利益，设置灵活的贷款回收方式，提高贷款的还款安全性。

四、市场环境

深圳房地产市场一直以来都是高速发展的市场，但是近些年来也面临越来越严峻的市场环境，例如政策的改变、市场的泡沫、竞争的加剧等，都给贷款业务带来的风险增加了不少。

建议：

（1）注意政策调整，及时调整贷款政策；

（2）做好市场调研，保证业务安全和稳定；

（3）加强安全保障，规避银行资产的财政风险。

五、总结

深圳武岗房地产市场的房屋抵押贷款业务有其一些特殊性和风险性。具体而言，贷款对象偏年轻、抵押物不易流通、贷款金额设置需合理、市场环境复杂，都给贷款业务带来了风险。因此，需要各方在贷款时多加小心，加强申请贷款方的审查及对贷款者的借贷知识普及，同时加强对房屋价值、产权、贷款金额等要素的重视。

本文由深圳贷款公司整理。