摘要：

对于深圳的房贷人来说，一旦贷款过两次，就会面临再次贷款的困境。本文将从四个方面进行详细阐述：贷款额度、贷款方式、贷款利率和政策限制，以解答深圳有两次房贷记录是否可再次贷款的问题。

一、贷款额度

第一次申请房贷时，贷款银行并不会对贷款人进行过多的限制，往往会给予大约70%至80%的房款贷款额度。而第二次贷款时，由于贷款人已经有了一笔未还清的房贷记录，银行会对贷款人进行严格审查，此时贷款额度很可能会低于第一次申请时的额度。

对于购房者来说，低额度是一大问题，但如果能减少额度渴望，认真安排收支，并注重还款记录，努力提高个人的信用记录，贷款银行可能会相应地提高贷款额度。

然而，需要注意的是，如果第二次申请贷款银行不同于第一次贷款银行，而是住房公积金中心，则可以绕过这个限制，比较轻松地获得高额贷款额度。

二、贷款方式

第一次申请房贷时，贷款银行通常会采用等额本息还款方式，这样一方面可以控制贷款人每月还款的金额，不会因为贷款利率波动而受到太大的影响，另一方面可以保证贷款人在还款期限内，稳定地按时还款。

在第二次申请房贷时，贷款银行可能会根据不同情况，采取不同的还款方式，例如等额本金还款方式或利随本清还款方式。这些还款方式在还款过程中可能会导致每月还款金额波动较大，如果贷款人的收入不够稳定，可能会导致不能如期还贷，影响个人信用记录。

因此，选择合适的还款方式非常关键，必须评估好自己的收支状况和财务规划，慎重考虑还款方式，并选择对自己更加有利的还款方式。

三、贷款利率

第一次申请房贷时，贷款利率一般较为优惠，贷款期限较长，可达到30年。这使得大多数购房者能够承受得起每月还款的压力。

然而，第二次申请房贷时，由于已有一笔未还清的房贷记录，贷款银行会认为贷款人的信用度已经降低，因此往往会增加贷款利率或缩短贷款期限，以降低贷款风险。

可以说，该限制是较难打破的，贷款人只能通过加强个人信用记录的积累，提升自己的信誉度，才有可能降低贷款利率并获得更长的贷款期限。

四、政策限制

深圳房贷政策在不断更新升级，政策限制也是房贷人再次贷款的一大难题。例如，2019年11月初，深圳房贷市场的最新政策规定，房贷人的负债比例不能够超过50%。这意味着贷款人需要考虑更多的财务安排，把每月的信用卡、车贷等负债减到最低水平，才能够符合政策限制条件。

此外，过去几年，深圳房产市场的房价一路飙升，这也使得购房者的负债水平不断攀升，深圳房贷银行自然会更加谨慎审查贷款人的信用情况和收入情况。

五、总结

深圳市的房贷人是否能够再次贷款，取决于多个因素：贷款额度、贷款方式、贷款利率和政策限制。

贷款额度和贷款利率一般比较难以打破，除非能够提高个人信用度和提供相应的担保，才有可能在贷款银行获得更高的额度和更低的利率。因此，贷款人需要从第一次申请开始就严格遵守还款计划，提高信用值。

对于政策限制，房贷人更需要了解市场动态和最新政策限制，以便及时采取相应的措施。如果达不到这些限制条件，那么就需要重新调整预算和财务计划，寻找其他的贷款方式。

本文由深圳贷款公司整理。