摘要：在深圳购房一直是很多人关注的话题。一些人已经贷款购房，但是还想在深圳市区购置首套房。那么问题来了，外地已有贷款能否在深圳购房作为首套房呢？本文将从四个方面进行论述。

一、深圳市政策规定

深圳市在2016年出台了《深圳市人民政府关于进一步加强房地产市场调控的若干措施的通知》，规定了购房人的首套房的相关政策。文中明确要求，在深圳市购买首套房的，不能拥有任何以其本人名义在全国范围内持有的住房产权，不包括销售中的自住房源。同时，也不能有任何在全国范围内名下已贷款购房的记录。这些规定都是为了保护住房购买者的利益而对外地已有贷款购房者的限制。

但是，此政策的规定也有一些变化。在2019年中旬，深圳市出台了新的优惠政策。在深圳购买首套自住房且按揭贷款已在其他城市完成还款的，可以享受首套房贷款最低基准利率优惠。但是，该政策只适用于金融机构和购买人统一认为有贷款记录且购置首套房自住的情况。

二、其他城市政策规定

在不同城市的政策规定中，对于已有贷款或者持有其他房源的购房者规定各不相同。例如，北京市就规定，购房者在全国范围内任意一地名下有房屋产权，即使未上房贷款，也被归为二套房购买者。而在上海市则存在非住宅类贷款记录的购房者，其在买房时也被算进二套房购买者队列中，限购政策将对其施以标准限制。

由此可见，深圳市对于外地已有贷款购房者的规定并不是最为严格的。

三、金融机构规定

购房者在申请按揭贷款时，银行会根据其名下的房产情况以及贷款记录进行审查。如果购房者已经在其他银行贷款购房，则其即使在深圳市线下贷款也被视为二套房贷款购买者。但是，如果贷款是通过网贷、私人借贷等方式完成的，其可能会规避银行审查，从而隐瞒贷款记录。在这种情况下，购房者在深圳购买房屋时很难被发现，但是一旦发现，就可能面临贷款合同解除等法律后果。

四、购房者自身风险

外地已有贷款购房者在深圳购房作为首套房的风险还在于，购房者自身掌握的信息是否准确。如果购房者不知道自己已经在全国范围内购买了房屋，或者未能及时履行合同中的还款义务，将会导致产生一些附加费用，如罚息、滞纳金等。此外，如果购房者由于个人原因违约，也会对自己的信用造成影响，对其往后的购房、贷款等方面产生不利影响。

五、总结

综上，外地已有贷款能否在深圳购房作为首套房需要根据深圳市政策、其他城市政策、金融机构规定以及购房者自身风险多方面考虑。如果购房者能够清楚了解自己的贷款情况，并且符合深圳市相关政策规定，那么外地有贷款的购房者在深圳购房作为首套房是完全可行的。

本文由深圳贷款公司整理。