摘要：本文将介绍深圳购房利率中新房贷款的利率情况，让读者了解深圳新房贷款的相关信息。

一、利率基础

1、央行利率

深圳新房贷款的利率受到央行利率的直接影响。近年来，在央行持续实行稳健的货币政策的背景下，央行基准利率一直处于较低的水平。截至2021年2月，央行基准利率仍然是4.05%。

2、LPR利率

自2020年1月1日起，央行正式推出Loan Prime Rate(LPR)，即贷款市场报价利率，作为商业银行贷款利率定价的基准利率。伴随着LPR的推出，深圳新房贷款的利率也开始以LPR为基础计算，具有更为市场化的特征。

3、商业银行利率

除了央行基准利率和LPR利率外，商业银行的自身经营情况也影响着贷款利率的制定。不同银行之间的基础利率也存在差异，因此在选择银行的时候也要对比不同银行的利率优劣。

二、具体利率

1、首套房贷款利率

根据央行规定，首套房贷款的利率不能低于LPR。目前，LPR的报价利率是1年期4.65%。因此，深圳新房贷款的利率通常在4.65%以上。

2、二套房贷款利率

根据央行规定，二套房贷款的利率相对较高，通常比首套房贷款利率高出约10%。因此，深圳新房二套房贷款的利率在5.11%以上。

3、公积金贷款利率

深圳住房公积金中心规定，公积金贷款利率根据借款人缴存公积金时间和额度的不同而定。一般来讲，公积金贷款利率要比商业贷款利率低一些，目前在3.25%左右。

三、影响因素

影响深圳新房贷款利率的因素有很多，主要包括：

1、市场环境因素：央行基准利率和LPR利率的变动会直接影响深圳新房贷款利率。

2、个人信用因素：个人的信用评级越高，银行在给出贷款利率时越倾向于优惠。

3、贷款额度因素：贷款额度越高，银行在给出贷款利率时越容易优惠。

4、抵押物品因素：抵押物品价值越高，银行在给出贷款利率时越容易优惠。

四、如何选择贷款方

1、对比不同银行的利率和服务，选择利率合适，且服务质量好的银行进行借贷。

2、关注银行贷款的额度和期限，是否满足自身的需求和能力。

3、根据自身的信用和审批周期，选择适合自己的贷款方。

五、总结

综上所述，深圳新房贷款的利率受到多种因素的影响，包括央行利率、LPR利率、商业银行利率、市场环境因素、个人信用因素、贷款额度因素和抵押物品因素等。在选择贷款方时，要综合考虑不同因素的影响以及自身需求和信用情况。

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