摘要：

深圳抵押贷款是一种常见而又实用的借贷方式，但贷款方和借款方都要承担着风险。因此，本文从风险控制的角度出发，研究深圳抵押贷款的风险控制，为借贷双方提供参考，减少贷款方和借款方的风险。

一、抵押物的评估

1、深入了解抵押物的价值和市场需求，以保证借款和抵押物价值相符，避免抵押物因价值过低而无法抵押担保。

2、对抵押物的身份、合法拥有者、审批手续等进行严格审核，避免借款方使用非法手段进行诈骗或欺诈。

3、在抵押物评估时，还要充分考虑物价下跌的风险因素，以及其他资产减值的因素，所以抵押物的评估要反映出真实的价值，以免担保不足。

二、贷款人的还款能力评估

1、对贷款人的信用、收入情况、工作稳定性、还款记录等进行审核，以确认其还款能力和信用状况，并提醒借款方注意负担能力，能保证还款。

2、贷款人的还款能力评估也包括考察贷款人的家庭背景、职业稳定性和借款原因等，以综合判断其还款能力。

3、贷款公司需要通过个人征信等机构获取贷款人的借贷记录、信用评分等信息，并进行风险评估和控制。

三、借贷合同的风险控制

1、制定具有可操作性的合同条款，明确借款各方的权利和义务，包括还款方式、还款期限、利率、违约金等，以确保双方的合法权益被保障。

2、在签署合同前，需征得借款人的知情同意，让借款人清楚地了解贷款的相关风险和责任，以免在借款人未清楚知情的情况下，发生逾期违约等情况。

3、借贷合同的签订需要严格遵守法律程序和相关规定，防止出现非法或违规情况，避免风险的发生。

四、逾期风险的控制

1、提前评估贷款人的还款能力和信用状况，在放款时就要制定相应的还款计划，实现对借款人的还款跟踪、监督和提醒。

2、及时向借款人发出催款通知，督促借款人尽快还款，并告知逾期违约的后果和可能的处罚。

3、如果贷款人逾期未还，采取适当的追偿措施，如资产查封、冻结、拍卖等，确保贷款方的权益得到保障。

五、总结

通过对深圳抵押贷款的风险控制四个方面的阐述，可以看出，在深圳抵押贷款过程中，要注意把握借贷双方的风险，采取相应的措施避免贷款风险的发生。

本文由深圳贷款公司整理。