摘要：

近年来，深圳的经济飞速发展，但是伴随着这种增长，越来越多的人开始遇到借款不足的问题。如何解决深圳借款不足的问题成为一个热点话题。本文从市场需求、政府政策、借贷平台以及金融创新四个方面，系统探讨了深圳借款不足问题的原因，并提出了解决问题的可能性及建议。

一、市场需求

1、市场需求量大而供应不足。随着深圳经济的飞速发展，市场对于贷款的需求越来越大。尤其是中小企业、个人及创新型企业等，更加需要多样化的贷款产品和服务。然而，相对于市场的需求量，贷款供应量还存在明显不足，导致大量的贷款需求被滞留无法满足。

2、金融渠道和渠道达成难度较高。由于贷款行业监管比较严格，银行及其他金融机构的接贷门槛较高，同时办理贷款过程繁琐，涉及复杂的资质审核、还款规划等，导致许多中小型企业及创新型企业由于资质上不了台面而无法贷款。此外，这些企业还需要长期积累良好的信用记录，对大部分初创企业而言，信用记录还存在缺失。

3、金融机构对于中小企业及创新型企业的信贷支持程度不高。为了避免风险，银行风控严格，对于中小型企业、创新型企业等高风险的贷款项目，会给出较高的利率，并且融资额度也相对较小，给这些企业带来了财务上的压力。

二、政府政策

1、制定更加符合市场需求的贷款政策。政府应加大对中小型企业及创新型企业的支持，制定具有包容性的政策，鼓励创新、鼓励风险，对于这些企业的贷款品种的资价支持力度应该提高，以提高贷款的可得性。

2、降低对于企业的贷款门槛。政府可以减轻中小企业及创新型企业的融资难度和操作难度，通过松绑贷款门槛和审批程序等方式，使得大部分的小微企业和初创企业也能通过部分渠道融资，为中小型企业、创新型企业、初创企业等提供资金支持，降低融资成本。

3、建立风险投资引导基金。政府可以通过设立风险资本基金，扶持中小企业和创新型企业，并与社会吸引更多的资本参与其中，采用股权投资、债权投资等投资形式，通过资本市场为中小企业等提供融资支持。

三、借贷平台

1、营造一个更加公平的市场竞争环境。随着互联网金融快速发展，国内许多借贷平台不断涌现，但是也有大量的不正规、违规和非法的借贷平台存在。合规监管和平台审查办法、平台资质审查及平台服务质量标准应该更加严格，并设立完善的登记制度，确保贷款公司的注册和管理资质，在市场竞争战线上，肃清不良借贷平台。

2、建议开发新的贷款产品和服务。随着消费者的需求不断增加，各种新型贷款产品也应该依照“刚性需求不断增长”的市场趋势加以提供，并且这些贷款品种应该更加高效、灵活、方便，并且满足各个阶层、个体和行业的贷款需求，以扩大消费市场和活跃市场。

3、建立更加细致化的风控体系。虽然深圳有很多优秀的贷款平台，但是有一个共性问题：几乎所有公司的风控体系都不够完善，因此产生了一定的风险。解决这个问题的方法就是建立更加细致化的风控体系，做到对于所有借贷用户进行全面的把控和监管，及时、准确地发现风险，避免因为懈怠，而导致公司的压力也会逐步升高。

四、金融创新

1、开展供应链金融。针对深圳的实体经济所面临的瓶颈问题，开发供应链金融，提高其融资效率和融资速度。从影响多方面优化企业现金流，支持供应链上下游的主体，优化企业供应链现金和信贷流程和结构，减少生产链、供应链等方面的周期。深圳的中小企业是整个城市经济的发展骨干，发展供应链金融将进一步增强深圳中小企业的企业现金流，为其速度和市场储备增加更高的保障。

2、提供基于区块链的借贷平台。随着区块链技术的不断发展，已经具备了将信用体系完全纳入其体系的基础，并且能够支持可追溯的交易和数据记录。作为一个去中心化的网络交易工具，基于区块链的借贷平台可以为小微企业、创新型企业等提供更快速、更便利和更低成本的借贷服务。

3、发行个体贷款和个人贷款证券化产品。将个体贷款、个人贷款等借款资产组合成为贷款证券，并在证券交易所面向投资者募集资金。通过这种方式，不仅可以加强对于资产的投资效率，也能够为市场提供投资品种的选择，并促进民间资本进入，增加市场流动性，在解决借款不足的同时，也有效的增加资金流动性。

五、总结

综合来看，深圳的借款问题不仅仅是市场需求所强化的供需不足问题，也包括由于政府政策的限制、借贷平台的低效形态、传统金融的高风险和高成本等多方面的因素所综合变得困难。此外，各方应该在监管、法律、理念等层面及时配合跟进、调整。这些方面需要齐心协力，进一步创新制度、优化贷款流程，以缩小融资缺口，更好的为经济发展提供坚实的资金支持。

本文由深圳贷款公司整理。