摘要：在深圳贷款市场，抵贷风控过严，导致很多人贷款不得已被拒，引发了公众的广泛关注。本文旨在从贷款机构、监管政策、客户个人信用以及行业变化四个方面进行详细阐述，并对该问题提出建议。

一、贷款机构的风控策略日益严格

在授信过程中，贷款机构日益注重借款人的还款能力，对个人信用记录、职业类型、收入来源、负债状况等都进行审查。即使个人信用良好，若无法提供足够的贷款还款保证，也会面临拒贷风险。

此外，贷款机构还严格要求借款人提供完整、真实、准确的贷款申请材料，并进行严格的审核。任何一项信息失实，将会同样面临拒贷。

对于那些初次贷款、信用记录相对较薄弱的借款人，由于缺少相应的还款记录和信用评价，难以获得银行的支持和确认，因此很难获得贷款。

二、监管政策对风险资产的防范力度不断加强

监管方对深圳贷款市场的风险防控日益加强，要求银行、社保基金、保险公司等机构遵循“审慎经营、风险可控”的核心原则进行运营管理。同时，多项政策文件要求各机构加强风险管理与控制，避免不良贷款、信用风险的出现。

这些监管政策所致，不仅使银行贷款审批的程序更加复杂，甚至有时也需要上级机构或银行总部的权限决定是否批贷。

三、客户自身信用记录和借贷习惯也是关键因素

很多借款人虽然有着一定的还款能力，但是由于信用风险过高，而无法获得贷款批准。一些客户存在严重的透支行为或欠款纠纷，或者历史上存在已还清的不良贷款记录，都会给贷款机构带来顾虑。

同时，银行认为借款人申请贷款的目的不够明确，应存在等额借款、理财附带贷款以及闲置资金申请贷款等情况，也会加大银行贷款的风险。

四、深圳抵贷市场行业格局发生改变

从2017年开始，深圳抵贷市场逐渐由银行机构向其他机构、平台转移，整个抵贷业务的发放规模以及抵贷比率趋于缩小，市场对各类不良情况也予以更多关注。

这样的市场变化动态影响到各类机构的人力资源、贷款模式、营利模式等方面的调整，也间接影响到客户贷款申请的最终结果。

五、总结：

深圳贷款市场的监管政策、贷款机构风控策略、客户个人信用记录以及市场变化等因素均引发了目前抵贷市场风险规避的现象。从客观上说，严谨的风险防控可以避免出现金融风险，但对于那些真正有信用价值的客户来说，则显得尤为不公。

因此，建议贷款机构在风控措施中，应该根据客户不同的信用情况制定不同的审核标准，确保公平公正，同时监管部门也应该综合考虑深圳市场的实际情况，合理设定贷款上限，平衡风险与收益，保障抵贷市场的健康发展。

本文由深圳贷款公司整理。