摘要：越来越多的人在城市生活中选择购买房产，按揭贷款已成为一种常见的贷款方式。深圳是一个以房价高昂而著名的城市，为了帮助更多人理性选择贷款方式，我们整理了深圳房贷和公积金贷款攻略，探讨多贷多少最优。

一、 购房前需要了解的基本知识

1、深圳房贷利率

房贷利率是很重要的一个方面，与利率相关的还款额度会决定具体的贷款金额。深圳市的房贷利率在1-1.1之间，这也是较一般的银行利率还要低的。对于选择固定还是浮动利率要谨慎考虑，应判断自己财务稳定性和市场行情。

2、贷款额度和贷款期限

根据深圳市通过的房屋贷款规定，购买首套房可贷全款的50%-70%，二套房则降低至40%-60%。房贷期限一般为20年左右，也有30年的。

3、还款方式

还款方式一般分为三种：等额本息、等额本金和组合还款。等额本息每月还款固定，等额本息利息少，但开始时每月负担较大；等额本金每月还款本金逐渐减少，利息多，后期每月还款减轻；组合还款是等额本金和等额本息的结合，可以根据自己的收支情况选择。

二、如何决定贷款金额

1、执行按揭贷款额度的原则

按揭贷款一般要遵从两个原则：财务稳健，以及豁免风险。贷款金额一般是房屋价值总额的6-7折，实际贷款额度可以根据自身需要和财务状况评估。

2、评估自己的财务状况

贷款前的第一步是评估自己的收支情况。按揭贷款月还款要占据自己收入的30%左右，太高的比例会导致财政压力和生活压力增加。需要清楚自己的收入、开支和储蓄等情况。

3、评估未来的收入状况

考虑未来的收入状况非常重要。不能只考虑现有的工作收入，还需要考虑将来的事业发展和配偶的收入等多种因素。

三、房屋公积金贷款攻略

1、公积金贷款手续

获取深圳市公积金贷款需要提交申请表、用户资格申请书、产权证明以及抵押登记证等一系列材料，办理起来比较繁琐，申请人需要注意材料准备和流程。

2、公积金对贷款的帮助

公积金贷款具有利息低、贷款额度高、还款期限长等优点。深圳市公积金贷款可以提供贷款额度最高为500万，最长还款期限长达30年，因此公积金贷款可以减轻贷款者的还款压力，使贷款者在购房时可以有更多的选择余地。

3、需要注意的问题

在进行公积金贷款时，需要注意还贷时的利息和还款期限，同时还要注意自己的工资将来可能的变化。此外，贷款期限过短或者过长都会对还款造成困难。最后需要特别注意，公积金贷款不能随意提取或转移。

四、多贷多少最优？

1、根据财务状况定贷款额度

深圳房价高、生活成本较高，购房的压力较大。因此，根据财务状况来定贷款额度，除了考虑过去的收入情况，还要考虑未来的收入情况，以及在偿还贷款的情况下可能会发生的各种意外事件。

2、根据自己的风险承受力定还款方式

不同的还款方式在还款额度上有所不同，选择自己可以承受的风险并选择适当的还款方式。通常来说等额本息利率要低，但是前面几年每月还款压力较大，等额本金每月还款会逐渐减轻。

3、合理利用公积金贷款

公积金贷款具有利息低、还款期限长、贷款额度高等优点，可以在一定程度上缓解购房负担，但是在使用时需要注意注意其管理和更好的利用方式。

五、总结

本文主要介绍了深圳房贷和公积金贷款攻略，探讨如何选择最优的贷款额度。需要提醒的是，在选择贷款方式时应仔细考虑自己的实际情况，理性分析自己的还款能力，选择适合自己的还款方式。

本文由深圳贷款公司整理，希望可以对购房者有所帮助。