摘要：深圳房价飞涨，不少人想要购房但面临着各种困难，房贷组合方案成为了目前购房市场的一个热门话题，本文从四个方面阐述深圳房贷组合方案，为购房者提供全面的攻略。

一、对于房贷组合方案的解析

1、房贷组合方案的定义

房贷组合是指将商业贷款和公积金贷款相结合，达到贷款利率最小、可贷额度最大的贷款方案。

2、房贷组合的优劣

优点：通过选择商业贷款和公积金贷款的比例，可以使贷款门槛更低，还款压力更小；可以结合各种优惠政策，减少贷款成本。

缺点：贷款方案复杂，首付更高，对信用记录要求更高。

3、深圳房贷组合方案的应用

深圳房价居高不下，而深圳市住房公积金管理中心及多家银行也推出不同的房贷组合方案，帮助购房者在保证还款能力的前提下，减轻购房负担，提高购房的可行性。

二、深圳房贷组合的种类与特点

1、公积金贷款和商业贷款的组合方式

在深圳市住房公积金管理中心的政策下，只要在贷款总额中包含住房公积金贷款部分，就可以享受低于商业贷款利率的优惠利率，而且可以贷款总额可达房屋总价的90%。

2、银行的房贷组合方式

银行提供的房贷组合方式，一般是将公积金贷款和商业贷款按比例组合，最终利率会根据比例产生变化。如深圳发展银行便可以提供80%商业贷款和20%住房公积金贷款的方案。

3、三方贷款方式

由购房者、银行和房屋开发商三方共同组成，购房者先支付房款部分，开发商再为购房者提供贷款。在这种贷款方式下，购房者不必支付首付，但银行在核准贷款时会检查购房者与开发商之间的关系，要求购房者具有过硬的信用记录。

三、如何选择合适的房贷组合方案

1、根据自身经济实力得出贷款金额。

2、根据当前贷款政策的特点，选择低利率的贷款方案。

3、根据不同的贷款方案，综合考虑各种方案的利率、还款期限、首付比例、可承担房价等因素，选择最为合适的方案。

四、注意事项

1、确定贷款利率和总额

在选择房贷组合方案之前，了解商业贷款和公积金贷款的利率，计算出每种方案所需支付的首付比例、每月还款额等，对比选择更划算的方案。

2、住房公积金缴费时间

在申请住房公积金贷款的时候，需要提供连续缴费满1年的社保缴纳证明，如果不足1年，需要补缴。因此，在购房前，需提前缴纳足够的社保费用，以保证贷款顺利申请。

3、贷款申请递交材料

在递交贷款申请时，需要准备好相关材料，如个人身份证明、收入证明、财产证明、房屋购买合同等材料，以保证贷款申请的快速处理。

五、总结：

购房对于很多人来说是一项庞大的投资，要实现购房梦想，房贷组合方案可以是一个重要的选择。通过比较不同的贷款方案，挖掘利益优化空间，可以大大降低贷款压力，提高购房的可行性。但在选择购房贷款方案的时候，需做好充分的调研，并根据个人实际情况选择最为合适的方案。

本文由深圳贷款公司整理。