摘要：随着深圳房价的不断攀升，越来越多的人选择购买房产。然而，在申请房贷时，很多人会遇到贷款被拒绝的情况。本文从个人信用、房屋情况、贷款人资质以及银行政策等四个方面，对深圳房贷拒贷原因分析，并提供解决方案。

一、个人信用

1、个人信用记录不良

在申请房贷时，银行会对申请人的信用情况进行综合评定。如果申请人过去有信用记录不良，例如信用卡逾期、拖欠贷款等情况，银行可能会认为借款人有较高的风险，从而拒绝贷款申请。

解决方案：提前做好信用记录的查询和整理工作，对于历史欠款情况，及时补上缺口，掌握个人信用记录的情况，有助于预防出现不必要的麻烦。

2、负债过重

过多的债务会严重影响借款人的财务状况，并降低返还贷款的能力，因此银行在评估房贷申请时也会考虑借款人负债情况。如果申请人已经有多笔负债，同时财务状况不明朗或无法证明有还款能力，银行可能会拒绝贷款申请。

解决方案：尽可能减少负债数量，在申请房贷前提前清理或偿还债务，也可以征求专业理财师的意见，对于整体财务规划进行分析和优化，提供有效的解决方案。

3、财务状况不明朗

银行在审核贷款时，需要剖析申请人的收入涵盖面、支出比例等财务数据，如果财务状况不能证明其还款能力，银行也可能会拒绝其贷款申请。

解决方案：详细了解银行审核要求和标准，提供完整的个人资产证明和税务证明，并尽量在一些严苛的条件下使用足额的资金作为银行保证金，证明自己的还款意愿和能力。

二、房屋情况

1、房屋审批超面积限制

银行在审批贷款时，会有对房屋面积要求的规定。如果购买的房屋面积超过银行规定的贷款范围，银行可能会拒绝贷款申请。

解决方案：在购买房屋时，了解银行面积要求的相关信息，保证所购买的房屋面积在银行要求的范围内，有助于帮助借款人获得银行的认可。

2、房屋产权证未明确

如果房屋产权未明确，或者有产权纠纷，银行可能不会批准借款人的贷款申请。

解决方案：在购买房屋前，需要核实清楚产权证以及房屋的法律归属问题，如果存在争议，需要及时解决。

3、房龄过长或不符合其他要求

银行在考虑房屋的抵押价值时，除了房屋面积之外，还会考虑房龄、房屋质量和位置等因素。如果房屋不符合相关的银行规定，贷款申请可能会被拒绝。

解决方案：在购房前，除了了解银行的贷款审批规则外，还需要仔细筛选符合规定的房屋，并确保房屋的整体质量和地理位置等满足银行的要求。

三、贷款人资质

1、收入稳定性差

在银行审核房贷申请时，会考虑借款人的收入稳定性。如果借款人的职业或收入来源较为不稳定，或者处于转型期或工作临时性缺失等情况，银行也可能认为借款人缺乏还款能力，从而拒绝其贷款申请。

解决方案：借款人在资料准备时需要提供完整的证明材料，如银行流水、税务证明等，证明其稳定的收入来源。

2、有法律纠纷

借款人如果存在仲裁、法院诉讼等纠纷，银行可能会拒绝其房贷申请。

解决方案：在贷款前，需要保证自己的商业信用良好，尽量避免卷入诉讼等纠纷，并及时处理任何引起银行担忧的诉讼案子。

3、不合法的增资来源

有时借款人可能会有非法途径获得的收入来源，例如逃税、洗钱等，如果银行发现借款人的收入来源违法或不正当，也可能会拒绝贷款申请。

解决方案：遵纪守法，建立规范的财务纪录，是银行信任借款人的基础。

四、银行政策

1、银行贷款额度有限

在金融环境越发严峻的情况下，银行的贷款准入门槛越来越高。在某些时段，银行会对房贷总体额度进行限定，使得一些符合规定的个人可能会因为资金有限而被拒绝贷款申请。

解决方案：及早进行贷款申请，选择繁忙时间之前，尽量避免被银行的借款总量限定和申请人数的上限制进行限制。

2、通货膨胀率和利率变化较大

在某些情况下，银行可能会修改贷款利率，例如通货膨胀率高，财务政策变动等因素影响。如果借款人不能承受贷款利率的变化，银行也可能拒绝其贷款申请。

解决方案：根据自己的追求、长期计划和对贷款的变化能力，制定出一份合理的资金安排计划，同时将自己的资金安排议程提交银行，定期跟踪和检查财务计划的实现情况，避免利率等异常情况的发生。

3、政策的变动

在某些时候，政策的变动也可能会对银行的贷款批准产生影响，例如房地产调控政策的调整会引起房贷申请的审批标准的变化。

解决方案：了解新闻走向和官方政策调整等，及时评估对贷款机构和政策的影响，调整自己的信贷申请计划。

五、总结

本文以深圳房贷的拒贷问题为例，从个人信用、房屋情况、贷款人资质和银行政策四个方面进行了分析与解决方案。建议借款人在申请房贷之前，先做好充分的准备，确保自己符合银行的要求并提供充足的证明材料，同时对房屋的质量和产权进行仔细核实。对于更多具体的情况，建议借款人选择经验丰富的贷款中介机构进行申请，获得更加专业的咨询和支持。

本文由深圳贷款公司整理。