摘要：深圳作为全球最具活力的城市之一，房价水平一直居高不下。本文探讨了深圳房贷利率调查：贷款利率与房价关系大解析。通过深入分析，本文得出了深圳房贷利率与房价之间的密切关系，为深港澳大湾区的金融业和经济发展提供参考。

一、利率上涨压力正逐渐显现

1、央行近期加息幅度加大，房贷变数增多

自2018年7月以来，央行已经进行了6次逆回购操作，引导市场利率上涨。此外，官方多次发声，强调对房地产金融风险的重视，房贷政策趋严。这些均对深圳房贷利率造成了较大的压力。

2、各大商业银行均调整房贷利率

2018年6月，中行、农行、交行、建行等商业银行均宣布提高首套房房贷利率，平均上涨5%-10%。随着央行加息预期的不断升温，未来房贷利率上涨的预期也在加强。

3、实际利率水平显著上涨

2018年上半年，深圳房贷实际利率水平已经普遍突破6%。网上贷款平台按揭网发布的数据显示，其中2018年5月深圳房贷市场实际利率为6.19%，较2017年同期上涨0.32%。

二、房价飞涨致使贷款规模及占比持续增大

1、深圳房价长期处于高位

截至2018年下半年，深圳市场的个别房源价格已达到每平方米10万元以上。今年前9个月，深圳市新房均价为56836元/平方米，二手房均价更是上涨至68241元/平方米。

2、房价上涨带来的问题

由于不断上涨的房价，深圳购房、购车压力日益增大。据中国银行保险监督管理委员会第六统计监测局发布的《2018年上半年中国金融形势报告》显示，个人购房贷款和个人汽车消费贷款规模和占比均持续上升。同时，高比例按揭贷款和超期贷款比例逐步上升，金融风险不断加大。

3、政策出台限制住房信贷

为限制住房信贷增速，深圳自2017年起多次收紧住房公积金贷款额度及还款期限。此外，2018年5月，包括深圳在内的首批12个城市被监管部门点名，要求加强房贷风险防范。

三、各家银行贷款规定差异较大

1、大行、中行差异较小

目前，中行、建行、工行和农行的房贷利率较为接近，均在基准利率上浮10%。其它大行如招行和交行在基准利率上浮幅度相对较大，达到了15%至20%。

2、利率随借款人属性变化较大

目前，各家银行对不同类型的借款人的贷款利率差别较大。例如，某银行针对公务员推出的利率可优惠至基准利率的80%；而相应贷给工薪族的利率则只能享受基准利率上浮10%的折扣。

3、银行助推房贷“附加”业务

为吸引更多高级客户，银行在贷款利率上给出了一些针对保险、信用卡和理财产品等的优惠政策。例如，一些银行要求购买其所推出的预防性基金、家居装修服务等，才能获得房贷利率的优惠。

四、个人征信记录影响贷款利率的决定

1、征信评分决定贷款利率难凸显

深圳市中心银行信贷管理人员指出，对于有较好的征信记录的客户，银行在贷款利率方面有很大的优惠空间。但实际上，征信记录并不是决定贷款利率的唯一因素。许多银行在贷款时，倾向于综合考虑借款人的工作稳定性、家庭收入、信用历史等。因此，即使个人征信记录较好，仍可能不能获得贷款利率的优惠。

2、征信逐渐纳入银行信用评分体系

在美国等国家和地区，征信记录对于贷款授信的决定起到至关重要的作用。在中国，对于个人征信记录的收集和利用，存在法律框架和政策支持的制约。但是，随着市场环境的变化，个人信用记录在银行信用评分模型中所占比重也逐渐增大。

3、信息共享制度建设存在问题

目前，银行之间的信息共享制度尚未得到有效建立和运转。银行可以从自己的客户数据库中获取相关信息，却无法直接访问到其他银行的数据库。这使得信息共享和征信评估的工作难以有效实现。

五、总结

深圳房贷利率调查：贷款利率与房价关系大解析所述，通过深入分析深圳房地产市场和国家金融政策的最新动态，得出了深圳房贷利率与房价之间的密切关系。同时，本文探讨了银行之间贷款规定的差异和个人征信记录对于贷款利率的影响。本文的研究成果为深港澳大湾区的金融业和经济发展提供了参考。

本文由深圳贷款公司整理。