摘要：随着深圳房价的不断升高，房主们开始寻找更多的资金来源，个人贷款就是其中的一种选择。但是，房抵个人贷款真的是个好选择吗？本文将从四个方面分析深圳房抵个人贷款的现状、问题、风险和未来出路。

一、现状

当前，深圳的房地产市场已经进入成熟期，房价已经达到历史高位，根据深圳市政府官网发布的最新数据，2019年深圳商品住房销售地块平均溢价率超过60%，土地出让金合计786亿元，土地拍卖市场总成交额预计超过3500亿元。在这样的市场环境下，越来越多的深圳房主开始借助房抵个人贷款来筹集资金。事实上，深圳的贷款市场逐渐都把目光投向了房产抵押贷款。

二、问题

然而，房抵个人贷款也存在着不可忽视的问题。首先，抵押的房产必须取得了产权证和土地证等相关证件，房产的多次质押、抵押有违法风险。其次，深圳市个人房抵贷款利率比较高，利率通常在7%-12%之间，加上抵押物的价值，依然对申请人压力较大。第三，目前深圳个人房抵款的松绑政策还未得到认可，想要放贷资金量大、利率低的公司比较少。第四，收取过高服务费用也是当前市场存在的普遍问题，秒到贷、小额贷等互联网贷款机构收费问题已引起社会广泛关注。

三、风险

房抵个人贷款风险也较大，首先是市场风险。深圳房地产市场面临着政策、市场及财务等多种不确定性因素，可能会影响借款人的信心，导致市场不稳定。其次是信用风险。申请个人房抵贷款也需要借款人满足资格需要，如持有房产及抵押物等资料。如借款人未按时还款或有逾期等情况会对客户的信用产生负面影响。再次，利率风险。如申请人在利息上无法正常还款，可能会导致违约，这将使借款人的个人信用受到严重打击，难以获得其他贷款服务。最后是法律或者涉及到的人际关系风险。如遭遇非法高利贷的情况，将对借贷双方情况产生的不可预测的风险。

四、未来出路

房抵个人贷款也还有一些改进的出路。第一，应该对房抵个人贷款的贷款利率、资格要求以及整个行业的监管进行规范。只有经过更规范的整合，才能根本上解决很多深圳房市抵押贷款面临的问题。第二，引入大量金融技术，利用智能科技降低企业运营成本，且能够更精准的结合消费者的风险偏好来提供更好的服务。第三，政府也应该要完善和规范房产流通市场，如：实施房产税等政策，更好的稳定整个市场。此外，政府还应该出台相应法律，规范深圳抵押贷款市场，保护消费者权益。

五、总结

深圳房抵个人贷款既有发展空间，也有风险问题。未来，需要政府、金融机构等多种力量共同合作，将现有市场规范化，减少不必要的风险，避免出现大批逃废债的情况。在这个过程中，消费者的合法权益也得到了充分的保障，如此达到两赢的局面。本文由深圳贷款公司整理。