摘要：在深圳，房贷流向调查显示银行贷款和P2P贷款的利弊。银行贷款在利率方面可能更加稳定，但申请流程繁琐，审核时间较长；P2P贷款则操作简单，速度快，但存在信用风险和骗局可能。文章从四个方面对深圳房贷流向进行了详细阐述，并比较两种贷款方式的优缺点。

一、利率比较

1.银行贷款利率方面比较稳定，一般固定利率、分期分期付款方式，但银行流程较繁琐，需要提供较多的材料，审核时间要过几天到几周，流程较长；

2.P2P贷款利率低，操作流程相对简单快速，但设置无抵押贷款和无担保贷款后利率相对较高，且存在风险。P2P贷款平台盈利模式复杂，借款人与平台之间的关系存在一定的风险和潜在可能的骗局。

3.对于小额贷款，P2P贷款可能比银行更加稳定。

二、资质要求和申请条件

1.银行贷款的放款要求更加严格，无固定资产，无长期稳定工作，贷款基本无望。需要信用记录、资产证明等多项审核，资金到账时间较长；

2.相对而言，P2P贷款可能更适合没有强劲资产的借款人，资料要求较少。但是，P2P平台前期审核不如银行，相对存在风险。借款用户的信用记录、稳定性、资金来源等，决定其是否能从P2P贷款平台放贷。

三、还款方式

1.银行对贷款还款方式更加灵活，贷款期限也更加长，一般分期分期付款方式；

2.P2P贷款的本息和还款方式相对固定，甚至存在强制还款的情况。借款人的还款行为会直接影响P2P平台的运营，因此提供优质客户服务成为P2P贷款的重点。

四、风险控制

1.银行在贷款审批前进行了全面的风险评估，银行贷款的风险承担较低；

2.P2P贷款平台的风险控制是新生事物而且变化也会更快的。P2P贷款平台需要不断进行风险控制评估，对借款人的资信评估、放款渠道控制等贷款过程的每个阶段都需要进行适当的风险控制。

五、总结：

通过以上的对比与分析，银行和P2P平台在深圳房贷流向中各有优劣。银行的利率稳定，可靠性较高，而P2P贷款功能简单、操作方便且速度快。但是P2P贷款平台的质量控制和风险管理是一个新课题，缺乏系统化的评估方式和方法。因此，需要借款人在选择贷款方式之前做出全面评估。

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