摘要：本文将介绍深圳房屋买家从商业贷款到公积金贷款的经历和变更体验。随着国家政策的调整和银行贷款政策的变化，许多人在购房后需要变更贷款方式，而这个过程会带来一些问题和挑战。本文将通过四个方面的详细阐述，帮助读者更好地理解和处理这个过程。

一、商业贷款和公积金贷款介绍

1、商业贷款：商业贷款是指借款人向银行申请借款用于商品住房的购买。商业贷款的利率一般较高，但相对灵活，可以根据贷款人收入和信用状况进行贷款，还可以按月还款。

2、公积金贷款：公积金贷款是指借款人向住房公积金中心申请贷款用于购买住房。公积金贷款的利率比商业贷款低，还可以分期还款。但是，公积金贷款有一些限制，例如只能购买普通住房，借款人需要满足一定要求，如贷款人要有一定的公积金缴纳期限。

二、商业贷款变更为公积金贷款的必要性

1、缓解购房压力：公积金贷款的利率较商业贷款更低，周转资金会更充足，因此，商业贷款购房客户可以通过变更为公积金贷款，从而减轻购房压力。

2、符合政策要求：贷款政策不断调整，有时政府为鼓励买房和发展租赁市场，鼓励购房人最好选择公积金贷款。因此，许多购房人会将商业贷款变更为公积金贷款来符合政策要求。

3、贷款期限优势：公积金贷款的期限普遍较长，而商业贷款则较短。如果家庭收入稳定，租房或置换房子时，选择公积金贷款能够带来更多的贷款期限优势。

三、从商业贷款到公积金贷款的变更流程

1、联系银行：购房人需要联系银行贷款经理了解相关政策和流程。不同银行的政策和流程可能不同。

2、办理手续：购房人需要向银行报备变更贷款方式，并提交相应的证明材料和申请表格。一旦提交了手续，银行有必要对贷款人的身份和财务状况进行评估和审核。审核过程可能需要几天到几周时间。

3、签订补充协议：一旦审核通过，购房人需要签订补充协议，明确公积金贷款的金额和期限等相关事项。

4、交纳贷款成本：公积金贷款的成本可能会略高于商业贷款。因此，购房人需要支付相关贷款成本，包括评估价值、公积金管理费、购买贷款保险等。

四、变更贷款面临的问题和解决方法

1、还款方式调整：变更贷款后，购房人需要重新计算还款方式和金额。本金和利息的计算可能会发生变化，导致还款期限和期供发生变化。

解决方法：购房人应该根据自己的经济状况和财务情况，重新制定还款计划。可以根据贷款的期限和利息计算器计算还款方式和还款期限等。

2、再次评估：银行对公积金贷款的贷款金额和利率会进行重新评估。如果购房人在此期间收入或经济状况发生变化，可能会影响贷款金额或利率。

解决方法：购房人可以向公积金中心和相关银行提供最新的工作和薪资证明，以便更新评估。

3、变更周期较长：变更贷款需要时间和手续，可能需要花费数周或数月，并且会影响购房人的合同期限。

解决方法：购房人应该提前规划变更贷款的时间，以免影响购房计划。同时，购房人也应该了解相关政策和流程，并提前向贷款经理咨询。

五、总结

总的来说，将商业贷款变更为公积金贷款是一个复杂的过程，需要购房人与银行配合完成。在变更贷款的过程中，可能会出现一些问题，但只要购房人事先充分了解相关政策和流程，以及合理规划变更时间和贷款方案，这些问题都可以解决。房屋购买是一项重要投资，选择合适的贷款方式可以为购房人带来经济上的便利和优势。

本文由深圳贷款公司整理。