摘要：深圳房价一直是全国最高的之一，使人们对于购买首套房的贷款利率产生了很大的关注，本文就深圳首套房贷款利率攻略做出详细的阐述，帮助购房人更好地了解和选择合适的贷款方式。

一、不同贷款银行和利率情况

随着中国金融市场的不断发展和竞争，越来越多的银行开始提供房贷业务，以获取更多的经济利益，但是面对着复杂的市场竞争，银行之间的贷款利率也是“百花齐放，百家争鸣”，因此，购房人在贷款利率选择时，需要多方比较，找到最优惠的贷款方式，以降低个人融资成本。目前，深圳市场上的银行贷款利率主要包括“基准利率”和“优惠利率”两种，其中基准利率在3.25%至4.90%之间，而优惠利率则更为灵活，取决于不同的贷款情况和个人信用评估结果。

同时，据深圳地产业内人士介绍，目前深圳房贷的基准利率普遍是在基准利率基础上上浮20%左右，具体上浮情况还需要根据不同银行的政策而定。比如，招商银行首套房贷款利率上浮40%左右，而建设银行和工商银行则是上浮20%~25%左右。

而有部分银行对于有良好信用记录的贷款人还可以提供利率优惠，如平安银行和交通银行，首套房利率优惠可达到基准利率的7折左右，如果再加上一些其他优惠的话，实际支付利率将更低。

二、不同还款方式的利率区别

在选择购房贷款利率时，还要注意区分不同的还款方式，不同的方式会给贷款人带来不同的利率优惠。常见的还款方式主要有“等额本金”和“等额本息”两种，两种方式的优缺点都不同。

等额本息是指还款期内每期还款金额相同，包括利息和本金，但是整个贷款期间最终还款总额高于等额本金还款方式，适合有一定稳定经济收入的贷款人。而等额本金还款方式是按照每月还款总金额的固定比例计算出每月本金还款额，因为每个月的还款金额不同，所以贷款人在最初期绝大部分的偿还金额都用于还本，而在利息方面相对较小，整个贷款期间总利息也会更少，适合有一定经济支出压力的贷款人选择。

三、贷款额度、还款期限对利率的影响

贷款额度和还款期限是银行确定贷款利率的两个重要评估因素之一，一般而言，贷款的额度越高，利率越高；借款期限越长，利率也会相应高一些。但是，深圳市场上的银行也会否认这种说法，认为每个贷款申请都需要综合考虑个人的信用记录、偿还能力、房产估值等多个因素，才能确定最终贷款利率，在一定程度上降低了这种影响因素的局限性。

同时，贷款申请人在选择贷款额度和还款期限时，也需要考虑自己的经济条件和支付能力，不要盲目贪多，选择合适的贷款额度和期限。

四、其他需要注意的问题

除了上述几个方面，深圳首套房贷款利率还有一些其他需要注意的问题，如手续费、抵押物资产估值等。一些银行可能会在办理贷款时收取一定的手续费，这也是需要购房人在申请贷款时综合考虑的因素；同时，抵押物资产的价值也会对贷款利率产生影响，购房人需要提供房产相关资料来进行评估税，从而确定最终的利率。

五、总结

选择合适的贷款方式和利率是购房人的一大难题，需要我们根据个人的经济条件和信用情况，在综合考虑不同银行贷款利率、不同的还款方式、贷款额度和还款期限、手续费等因素的基础上进行选择，尽可能降低自己的贷款成本，从而更好地实现购房梦想。

本文由深圳贷款公司整理。